行業動態(tai)hyjj
有效防范化解金融風險
牢牢守住不發生系統性風險的底線
金融(rong)穩定局(ju)
中(zhong)央金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)工(gong)作會議強調，要以推進金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)高質量發展(zhan)為主題，全面加強金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)監管，有(you)(you)效防范化解(jie)(jie)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)風(feng)險，牢牢守住不(bu)發生系統(tong)性金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)風(feng)險的(de)底線。中(zhong)國人民銀(yin)行在黨中(zhong)央、國務院的(de)堅強領導下(xia)，緊緊圍(wei)繞服務實體(ti)(ti)經濟、防控金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)風(feng)險、深化金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)改(gai)革(ge)三項任務，按照(zhao)“穩(wen)定大局、統(tong)籌協調、分類施策、精準拆彈”的(de)基本(ben)方針(zhen)，堅決打好防范化解(jie)(jie)重大金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)風(feng)險攻堅戰，健全金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)穩(wen)定工(gong)作體(ti)(ti)制(zhi)機制(zhi)，有(you)(you)序(xu)處(chu)置(zhi)化解(jie)(jie)了一批(pi)影響(xiang)大、帶有(you)(you)緊迫性、全局性的(de)突出風(feng)險點(dian)，有(you)(you)力維護了國家經濟金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)安全和金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)穩(wen)定大局。
一、穩妥處置高風險集團和高風險金融機構
堅持市場化、法治化原(yuan)則(ze)，補齊制度短板(ban)，對(dui)一(yi)批(pi)風險(xian)程(cheng)度高(gao)、規模(mo)大的(de)(de)企(qi)業集(ji)團(tuan)(tuan)“精準拆彈”。通過包商(shang)銀行(xing)(xing)破(po)產(chan)清算(suan)、海航集(ji)團(tuan)(tuan)、華(hua)信(xin)集(ji)團(tuan)(tuan)、方正(zheng)集(ji)團(tuan)(tuan)破(po)產(chan)重整等案(an)例警示，推動各(ge)類經(jing)營主體切實感受到“做生意是要(yao)(yao)有本錢(qian)(qian)的(de)(de)，借錢(qian)(qian)是要(yao)(yao)還的(de)(de)，投資是要(yao)(yao)承擔(dan)風險(xian)的(de)(de)，做壞事是要(yao)(yao)付出代價的(de)(de)”等市場原(yuan)則(ze)的(de)(de)硬約(yue)束(shu)，從(cong)而進一(yi)步(bu)樹牢依法從(cong)業、合規管理、審慎(shen)經(jing)營意識。持續推進中小銀行(xing)(xing)改(gai)革化險(xian)，“一(yi)省一(yi)策”加快農村信(xin)用社(she)改(gai)革，穩(wen)步(bu)推動村鎮銀行(xing)(xing)改(gai)革重組和(he)風險(xian)化解。積極(ji)探索(suo)在部(bu)分省份開(kai)展硬約(yue)束(shu)早(zao)期(qi)糾正(zheng)試點(dian)，對(dui)增量高(gao)風險(xian)銀行(xing)(xing)提出“限期(qi)整改(gai)”的(de)(de)硬約(yue)束(shu)要(yao)(yao)求。
二、全面清理整頓金融秩序
制(zhi)(zhi)定出臺資(zi)(zi)管新規等系(xi)列監管制(zhi)(zhi)度，統一(yi)監管標準，打破剛性(xing)兌(dui)付，強化(hua)風險隔離，推(tui)進資(zi)(zi)管業(ye)(ye)務整(zheng)(zheng)改轉型，至2021年底資(zi)(zi)管新規過渡(du)期結束，層(ceng)層(ceng)嵌(qian)套(tao)、資(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)空轉等亂象得到有效遏制(zhi)(zhi)，影子銀行規模大幅壓降。平(ping)穩(wen)完成(cheng)(cheng)互聯(lian)網(wang)平(ping)臺企業(ye)(ye)金(jin)(jin)(jin)融業(ye)(ye)務突出問題整(zheng)(zheng)改，將(jiang)工(gong)(gong)作重點轉入常(chang)態化(hua)監管。互聯(lian)網(wang)金(jin)(jin)(jin)融風險專項整(zheng)(zheng)治取得良好成(cheng)(cheng)效，P2P網(wang)貸機構(gou)全部停(ting)業(ye)(ye)，互聯(lian)網(wang)資(zi)(zi)產管理、股權眾籌、互聯(lian)網(wang)保險、虛(xu)擬貨(huo)幣交(jiao)易、互聯(lian)網(wang)外匯交(jiao)易等領域整(zheng)(zheng)治工(gong)(gong)作基(ji)本完成(cheng)(cheng)。深入推(tui)進地方(fang)金(jin)(jin)(jin)融資(zi)(zi)產交(jiao)易所、“偽金(jin)(jin)(jin)交(jiao)所”、第三方(fang)財富管理公司等風險整(zheng)(zheng)治，嚴厲打擊非法集資(zi)(zi)，堅決(jue)遏制(zhi)(zhi)境內虛(xu)擬貨(huo)幣交(jiao)易炒作。持續(xu)加大洗錢案(an)件(jian)查辦力度。
三、有效防范化解重點領域風險
從供需兩端(duan)綜合(he)施策(ce)(ce)，維護房(fang)地(di)產市場平(ping)穩運行(xing)。保持(chi)(chi)房(fang)地(di)產融(rong)(rong)資平(ping)穩有(you)序。因(yin)城施策(ce)(ce)實施好差別化(hua)住房(fang)信貸政(zheng)策(ce)(ce)，持(chi)(chi)續引(yin)導(dao)(dao)實際利率(lv)和(he)首付比例下行(xing)，更好支持(chi)(chi)剛性和(he)改善(shan)性住房(fang)需求。會同有(you)關部門采取多項措施，積極支持(chi)(chi)地(di)方政(zheng)府(fu)穩妥化(hua)解債(zhai)務風(feng)險。引(yin)導(dao)(dao)金融(rong)(rong)機構按市場化(hua)、法治化(hua)原則，與融(rong)(rong)資平(ping)臺平(ping)等協商(shang)，通過(guo)展期、借新還舊、置換等方式，分類施策(ce)(ce)化(hua)解存量債(zhai)務風(feng)險、嚴控增量債(zhai)務，并完善(shan)常態化(hua)的融(rong)(rong)資平(ping)臺金融(rong)(rong)債(zhai)務監測機制。
四、建設完善金融穩定保障體系
持(chi)續(xu)推進金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)法(fa)治建(jian)設，金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)穩定(ding)法(fa)、中(zhong)國(guo)人(ren)民(min)銀行(xing)法(fa)、商業(ye)銀行(xing)法(fa)、保(bao)(bao)險(xian)法(fa)等列入全國(guo)人(ren)大立(li)法(fa)規劃(hua)，地方(fang)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)監督管(guan)(guan)理(li)條(tiao)例(li)、非銀行(xing)支付機(ji)構(gou)條(tiao)例(li)、外匯管(guan)(guan)理(li)條(tiao)例(li)列入國(guo)務院(yuan)2023年度立(li)法(fa)工作計劃(hua)。完(wan)善宏(hong)觀(guan)審慎(shen)管(guan)(guan)理(li)制(zhi)度框(kuang)架(jia)，建(jian)立(li)逆周期(qi)資本(ben)緩沖機(ji)制(zhi)，出臺系統重(zhong)要性銀行(xing)和(he)保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司(si)評估辦法(fa)，發布金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)控股公(gong)司(si)監管(guan)(guan)規則(ze)和(he)準入規定(ding)，制(zhi)定(ding)統籌監管(guan)(guan)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)基(ji)礎設施工作方(fang)案，不(bu)斷完(wan)善金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)業(ye)綜(zong)合統計。完(wan)善存款保(bao)(bao)險(xian)制(zhi)度，有(you)(you)效發揮存款保(bao)(bao)險(xian)防范擠兌、差別(bie)費率(lv)、早(zao)期(qi)糾正、風險(xian)處(chu)置等核心功(gong)能。加快設立(li)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)穩定(ding)保(bao)(bao)障基(ji)金(jin)(jin)，基(ji)礎框(kuang)架(jia)初步(bu)建(jian)立(li)，已有(you)(you)一(yi)定(ding)資金(jin)(jin)積累。
當前(qian)，我(wo)國(guo)(guo)金融(rong)(rong)風(feng)險整體(ti)收斂、總體(ti)可控。2023年二(er)季(ji)度末，我(wo)國(guo)(guo)金融(rong)(rong)業(ye)機(ji)構總資(zi)(zi)產449.21萬億元，其中銀(yin)(yin)行(xing)業(ye)機(ji)構總資(zi)(zi)產406.25萬億元，資(zi)(zi)產占(zhan)比超過九成。銀(yin)(yin)行(xing)業(ye)占(zhan)主體(ti)地位，銀(yin)(yin)行(xing)穩則金融(rong)(rong)穩。從中國(guo)(guo)人民(min)銀(yin)(yin)行(xing)按季(ji)對銀(yin)(yin)行(xing)業(ye)金融(rong)(rong)機(ji)構開展評(ping)級的結果看(kan)，2023年第二(er)季(ji)度全國(guo)(guo)近4000家商業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)中，絕大部(bu)(bu)(bu)分(fen)銀(yin)(yin)行(xing)處在(zai)安全邊(bian)界內；高風(feng)險銀(yin)(yin)行(xing)數量(liang)僅300余家，資(zi)(zi)產占(zhan)全部(bu)(bu)(bu)銀(yin)(yin)行(xing)的不到2%。資(zi)(zi)產占(zhan)比70%左右的24家大型銀(yin)(yin)行(xing)評(ping)級一直優良，部(bu)(bu)(bu)分(fen)銀(yin)(yin)行(xing)主要(yao)經營指標居(ju)于國(guo)(guo)際領先水(shui)平，發揮(hui)了我(wo)國(guo)(guo)金融(rong)(rong)體(ti)系(xi)“壓艙(cang)石”的關鍵作用。金融(rong)(rong)機(ji)構監管指標處于合(he)理區間，截至2023年二(er)季(ji)度末，商業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)資(zi)(zi)本充足(zu)(zu)率(lv)(lv)(lv)(lv)、不良貸(dai)款率(lv)(lv)(lv)(lv)和撥備覆蓋(gai)率(lv)(lv)(lv)(lv)分(fen)別(bie)為14.66%、1.62%和206.13%，保(bao)險公司平均綜合(he)償付能力(li)(li)充足(zu)(zu)率(lv)(lv)(lv)(lv)188%，證券(quan)公司風(feng)險覆蓋(gai)率(lv)(lv)(lv)(lv)、平均資(zi)(zi)本杠桿率(lv)(lv)(lv)(lv)分(fen)別(bie)為255.38%、18.78%，信(xin)用風(feng)險處于可控水(shui)平，損失抵御能力(li)(li)總體(ti)較為充足(zu)(zu)。
下(xia)一步(bu)，中(zhong)(zhong)國人(ren)民銀(yin)行將深入(ru)貫(guan)徹落實中(zhong)(zhong)央金融(rong)(rong)工(gong)作(zuo)會議(yi)精神，堅定不移走中(zhong)(zhong)國特色(se)金融(rong)(rong)發(fa)展之(zhi)路。全面加強金融(rong)(rong)監管(guan)，完善宏(hong)觀審慎(shen)管(guan)理(li)，強化(hua)系統(tong)性(xing)風險(xian)(xian)、影(ying)子銀(yin)行和金融(rong)(rong)科技(ji)創新監測(ce)分析(xi)，健全具有(you)硬約(yue)束(shu)的(de)早(zao)期(qi)糾正機(ji)(ji)制(zhi)，實現風險(xian)(xian)早(zao)識別(bie)、早(zao)預警、早(zao)暴露、早(zao)處置(zhi)。強化(hua)金融(rong)(rong)保障體(ti)系建設(she)，分類施(shi)策、及時處置(zhi)高(gao)風險(xian)(xian)中(zhong)(zhong)小金融(rong)(rong)機(ji)(ji)構風險(xian)(xian)，切(qie)實防范風險(xian)(xian)跨區域、跨市場、跨境傳遞共振，牢牢守住不發(fa)生系統(tong)性(xing)風險(xian)(xian)的(de)底線。