行業動(dong)態hyjj
為深入貫徹落實黨中央、國(guo)(guo)務(wu)院關于優化(hua)營商環境、依法發展(zhan)動產(chan)融資工作的(de)決策(ce)部署，進一步提高(gao)企業(ye)融資可得性，推動銀行機構優化(hua)動產(chan)和權利(li)融資業(ye)務(wu)，提升服務(wu)實體經濟質效，近日中國(guo)(guo)銀保監會和中國(guo)(guo)人(ren)民銀行聯合印發了《關于推動動產(chan)和權利(li)融資業(ye)務(wu)健康(kang)發展(zhan)的(de)指導意見》（以下簡稱《指導意見》）。
《指導意見》堅(jian)持以(yi)習近(jin)平(ping)新時(shi)代中國特色社會主義思想為指導，以(yi)深(shen)化(hua)金融(rong)供給(gei)側結構性改革為主線，以(yi)進一步營(ying)(ying)造公平(ping)便利營(ying)(ying)商(shang)環境為導向，以(yi)提高企業(ye)融(rong)資可(ke)得性為目標，推(tui)動銀行機構加大創新力(li)度，加強(qiang)風險管理，在服務高質量(liang)發展過(guo)程中實現動產(chan)和(he)權(quan)利融(rong)資業(ye)務持續健康發展。
《指(zhi)導(dao)意見》提出，要加大動(dong)(dong)(dong)產和(he)(he)權(quan)(quan)利融資服務力度，科學合理拓寬押品范疇(chou)，充(chong)分發揮動(dong)(dong)(dong)產和(he)(he)權(quan)(quan)利融資對薄弱(ruo)領域的(de)(de)支(zhi)持作用，加強動(dong)(dong)(dong)產和(he)(he)權(quan)(quan)利融資差異化(hua)管理。支(zhi)持銀(yin)行(xing)機(ji)構深(shen)化(hua)動(dong)(dong)(dong)產和(he)(he)權(quan)(quan)利融資業務創新，提升(sheng)應(ying)收賬款(kuan)融資服務質效，優化(hua)商品和(he)(he)貨權(quan)(quan)融資業務，發展基(ji)于供(gong)應(ying)鏈(lian)的(de)(de)應(ying)收賬款(kuan)融資、存貨擔保(bao)融資等(deng)業務，積極開發體系(xi)化(hua)、全場(chang)景(jing)的(de)(de)數字供(gong)應(ying)鏈(lian)金融產品。
《指導(dao)意見》要(yao)(yao)(yao)求(qiu)，銀(yin)行機構要(yao)(yao)(yao)提升動產(chan)(chan)融資(zi)風險(xian)管(guan)控能力，強(qiang)化動產(chan)(chan)和(he)權利價值(zhi)評估，實施分類信(xin)貸(dai)管(guan)理，對于供(gong)應(ying)鏈融資(zi)業務，可探索以線(xian)上為主(zhu)開(kai)展貸(dai)款“三查(cha)”工作。要(yao)(yao)(yao)落實擔保(bao)登記(ji)公(gong)示要(yao)(yao)(yao)求(qiu)，規范在押動產(chan)(chan)管(guan)理和(he)第三方(fang)監管(guan)合作，推進新技術在押品(pin)管(guan)控中的應(ying)用，并拓(tuo)寬(kuan)動產(chan)(chan)處置變現渠道。
《指導意見》還提出強(qiang)化組織實施，落(luo)實各方責任，為優化動產和權利融資發展營(ying)造良(liang)好(hao)外部環境等(deng)要(yao)求。
中國銀保監會 中國人民銀行有關部門負責人就《關于推動動產和權利融資業務健康發展的指導意見》答記者問
為深入貫徹落實(shi)(shi)黨(dang)中央、國務院(yuan)關于(yu)優(you)化營商環境、依法發(fa)展動(dong)(dong)產(chan)(chan)融(rong)資(zi)工(gong)作的決策部署，進一步(bu)提高企業融(rong)資(zi)可得性，推動(dong)(dong)銀行機構(gou)優(you)化動(dong)(dong)產(chan)(chan)和(he)權利融(rong)資(zi)業務，提升服務實(shi)(shi)體(ti)經(jing)濟質效，近日中國銀保監(jian)會(hui)和(he)人(ren)(ren)民銀行聯合(he)印發(fa)了《關于(yu)推動(dong)(dong)動(dong)(dong)產(chan)(chan)和(he)權利融(rong)資(zi)業務健康發(fa)展的指導(dao)(dao)意(yi)見》（以下簡稱《指導(dao)(dao)意(yi)見》），有(you)關部門(men)負責(ze)人(ren)(ren)就《指導(dao)(dao)意(yi)見》回(hui)答了記者提問。
問：《指導意見》印發背景是什么？
答：黨的十八大以來，以習近平同志為核心的黨中央高度重視優化營商環境問題，多次作出重要部署。2022年4月，黨中央、國務院下發《關于加快建設全國統一大市場的意見》，明確提出“依法發展動產融資”，對相關工作開展指明了方向。我們堅決貫徹黨中央、國務院決策部署，持續督導銀行業保險業切實做好金融服務實體經濟工作，取得積極成效。目前，動產和權利融資逐漸成為企業尤其是新型服務業和技術密集型企業的重要融資方式之一，亟需總結推廣良好經驗，進一步完善政策環境。
問：《指導意見》在起草時有哪些考慮？
答：《指導意見》堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，以深化金融供給側結構性改革為主線，積極推動銀行機構加大創新力度，加強風險管理，在服務高質量發展過程中實現動產和權利融資持續健康發展。一是堅持問題導向，突出政策針對性。聚焦以動產和權利為主的企業資產結構實際和以不動產為主的銀行擔保融資現狀之間的錯配矛盾，積極盤活各類動產和權利，進一步營造公平便捷營商環境，提高企業融資可得性和獲得感，更大程度激發市場主體活力和發展內生動力。二是系統總結有益經驗，突出政策可操作性。《指導意見》總結了目前銀行機構開展動產和權利融資業務的實踐經驗和創新模式，在擴大押品準入范圍、豐富融資服務模式、深化供應鏈金融服務、提升動產和權利融資風險管理能力等方面對銀行機構提出要求，努力在服務實體經濟高質量發展中實現動產和權利融資業務持續健康發展。三是堅持分類施策，預留業務創新空間，突出政策前瞻性。目前動產和權利融資種類較多，業務成熟度有差異，風險特征顯著不同。《指導意見》提出根據不同類別動產和權利融資特點優化貸前貸中貸后管理流程，鼓勵銀行機構實施差異化管理。
問：《指導意見》的主要內容有哪些？
答：《指導意見》共分五部分十七條。第一部分“總體要求和基本原則”提出了動產融資業務的總體要求和基本原則，基本原則是：堅持問題導向、目標導向；堅持創新驅動、科技賦能；堅持分類施策、規范發展；堅持防控風險、守住底線。第二部分“加大動產和權利融資服務力度”提出了科學合理拓寬押品范疇、充分發揮動產和權利融資對薄弱領域的支持作用、加強動產和權利融資差異化管理三方面要求。第三部分“深化動產和權利融資業務創新”主要鼓勵銀行機構提升應收賬款融資服務質效、優化商品和貨權融資業務、推廣供應鏈融資、開展特色動產融資業務。第四部分“提升動產融資風險管控能力”要求銀行機構強化動產和權利價值評估、實施分類信貸管理、推進供應鏈融資“線上化”管理、落實擔保登記公示要求、規范在押動產管理和第三方監管合作、推進新技術在押品管控中的應用、拓寬動產處置變現渠道。第五部分“強化組織實施”從落實各方責任、協同優化外部環境、總結推廣經驗做法三個方面推動動產融資業務開展。
問：銀行機構應如何加大動產和權利融資服務力度？
答：首先，科學合理拓寬押品范疇。銀行機構應根據自身業務開展情況和風險控制能力，將符合押品條件的動產和權利納入押品目錄，包括交通運輸工具、生產設備、活體、原材料、半成品、產品等動產，以及現有的和將有的應收賬款、知識產權中的財產權、貨權、林權等權利。
其次，充分發(fa)(fa)揮動(dong)產和(he)權(quan)利(li)融(rong)資對(dui)薄弱(ruo)領域(yu)的(de)支持作用。銀行機構(gou)應針對(dui)不(bu)(bu)同(tong)信貸主體需求，不(bu)(bu)斷改進動(dong)產和(he)權(quan)利(li)融(rong)資服(fu)務(wu)。開(kai)發(fa)(fa)各類融(rong)資產品(pin)，合(he)理降(jiang)低對(dui)不(bu)(bu)動(dong)產擔(dan)保(bao)的(de)依賴，提(ti)升(sheng)小微企(qi)(qi)業、民營(ying)企(qi)(qi)業金(jin)融(rong)服(fu)務(wu)質效；推廣農機具、農用車(che)、農副產品(pin)以(yi)及牲畜、水產品(pin)等活體擔(dan)保(bao)融(rong)資，積極(ji)穩妥(tuo)開(kai)展林權(quan)抵押貸款，服(fu)務(wu)鄉(xiang)村振興；創新知識(shi)產權(quan)質押融(rong)資產品(pin)，支持科技企(qi)(qi)業發(fa)(fa)展。
再(zai)次，加強動產(chan)和權利(li)融(rong)資差異化管理。鼓勵(li)銀行機構建(jian)立健全(quan)動產(chan)和權利(li)融(rong)資分(fen)類管理制度(du)(du)，配置(zhi)專項額度(du)(du)，提(ti)(ti)高(gao)風(feng)險容忍度(du)(du)，并在風(feng)險可控前提(ti)(ti)下適度(du)(du)提(ti)(ti)高(gao)抵質押(ya)率上限(xian)。努力培育專業人才隊伍，制定差異化的考核激(ji)勵(li)安排，細(xi)化落實盡職免責制度(du)(du)，提(ti)(ti)高(gao)信貸(dai)人員積極性。
問：《指導意見》主要希望銀行從哪些方面推動動產和權利融資業務創新？
答：應收賬款融資方面，《指導意見》鼓勵銀行機構通過應收賬款質押和保理融資，包括收費權、應收租賃款等方式，滿足不同客戶多樣化金融需求。
商品(pin)和貨權融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)方(fang)面，《指導意見(jian)》支持銀行機構開展標準倉單(dan)質押融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)，在(zai)風險可控前提(ti)下探索普(pu)通電(dian)子倉單(dan)融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)。有條件(jian)的銀行機構可使用具有較強價值保障(zhang)、較好流(liu)通性和變現能力的大宗商品(pin)作為(wei)押品(pin)開展動產融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)，探索開展浮(fu)動擔保、最高額擔保、未來貨權擔保等多種形(xing)式的動產融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)業務。
供應(ying)(ying)鏈(lian)(lian)(lian)融(rong)資(zi)方面，《指導(dao)(dao)意見》提(ti)出銀行機構應(ying)(ying)依(yi)托核(he)心(xin)(xin)企(qi)(qi)業(ye)(ye)在訂(ding)單形成、庫存調度、流轉分(fen)銷、信息傳導(dao)(dao)等環節的(de)主導(dao)(dao)地(di)位，發(fa)展基于供應(ying)(ying)鏈(lian)(lian)(lian)的(de)應(ying)(ying)收賬款融(rong)資(zi)、存貨(huo)擔(dan)保融(rong)資(zi)等業(ye)(ye)務，并積極開發(fa)體系化、全場景的(de)數字(zi)供應(ying)(ying)鏈(lian)(lian)(lian)金融(rong)產品。支持全國性銀行通過核(he)心(xin)(xin)企(qi)(qi)業(ye)(ye)屬地(di)行“一(yi)點對(dui)全國”等方式依(yi)法合規辦理(li)業(ye)(ye)務，提(ti)高供應(ying)(ying)鏈(lian)(lian)(lian)融(rong)資(zi)效率。
同時，《指導意(yi)見》支持銀行(xing)機構基于(yu)真(zhen)實(shi)交易(yi)背景，使(shi)用企(qi)業票(piao)(piao)據、應收賬款等(deng)建立質押資產池，為企(qi)業提(ti)供流動資金貸款發放、銀行(xing)承兌(dui)匯(hui)票(piao)(piao)開(kai)立、信用證開(kai)立等(deng)多種形式(shi)融資服務。
問：在提升動產融資風險管控能力方面，《指導意見》提出了哪些新的要求？
答：《指導意見》除進一步明確強化動產和權利價值評估、落實擔保登記公示要求、規范在押動產管理和第三方監管合作、拓寬動產處置變現渠道等要求外，還強調了以下內容：
一是(shi)實(shi)施(shi)分類信貸管(guan)(guan)理。對(dui)于發展成熟、管(guan)(guan)理規(gui)范、信用風(feng)險已明確(que)轉移(yi)的(de)業(ye)務(wu)(wu)，如買斷型保理、核心(xin)企業(ye)已經(jing)明確(que)付款義務(wu)(wu)或承擔連帶責任保證(zheng)的(de)動產和(he)(he)權(quan)利(li)融資業(ye)務(wu)(wu)，銀行(xing)機構在真實(shi)掌(zhang)握(wo)核心(xin)企業(ye)風(feng)險承受能力前提下，可適當簡(jian)化對(dui)借(jie)款人的(de)審查(cha)調(diao)查(cha)以及貸中貸后要求。對(dui)于管(guan)(guan)理難(nan)度(du)大、探索性強的(de)業(ye)務(wu)(wu)，銀行(xing)機構應(ying)加強信貸風(feng)險管(guan)(guan)理，審貸時綜(zong)合考慮客戶(hu)的(de)財務(wu)(wu)報表(biao)反映的(de)經(jing)營業(ye)績和(he)(he)整體(ti)實(shi)力，以及動產和(he)(he)權(quan)利(li)交易(yi)現金(jin)流(liu)對(dui)還(huan)本付息要求的(de)自償性。
二是推進(jin)供(gong)應鏈(lian)融(rong)資“線上(shang)化”管理。對于(yu)(yu)供(gong)應鏈(lian)融(rong)資業(ye)務，可(ke)(ke)探索以線上(shang)為(wei)主開展貸(dai)款(kuan)“三(san)查(cha)”工(gong)作(zuo)。支(zhi)持銀行(xing)(xing)(xing)機(ji)構(gou)將供(gong)應鏈(lian)信(xin)用評價(jia)向“數(shu)據(ju)信(xin)用”和“物的信(xin)用”拓(tuo)展，通過(guo)與(yu)企業(ye)生產(chan)交(jiao)易、倉(cang)儲物流等核心(xin)數(shu)據(ju)進(jin)行(xing)(xing)(xing)交(jiao)互，與(yu)行(xing)(xing)(xing)內(nei)信(xin)息、企業(ye)信(xin)息、政府公(gong)共(gong)數(shu)據(ju)交(jiao)叉驗證，實現對動產(chan)和權利融(rong)資各環(huan)節信(xin)息的動態掌握。有條(tiao)件的銀行(xing)(xing)(xing)可(ke)(ke)基于(yu)(yu)真實交(jiao)易背景和大數(shu)據(ju)信(xin)息建模，對供(gong)應鏈(lian)上(shang)中小(xiao)微(wei)企業(ye)貸(dai)款(kuan)實行(xing)(xing)(xing)線上(shang)審批。
三(san)是推進(jin)新技術在押(ya)品管控(kong)(kong)中(zhong)的(de)應(ying)用。銀行機(ji)(ji)構應(ying)積極推動運用物(wu)(wu)聯(lian)網、電子圍欄、生物(wu)(wu)識(shi)別等手(shou)段(duan)，實現動產押(ya)品的(de)智能(neng)感知、識(shi)別、定(ding)位、跟蹤和監(jian)控(kong)(kong)，提升押(ya)品管理智能(neng)化水平。有條件的(de)銀行機(ji)(ji)構可搭(da)建(jian)物(wu)(wu)聯(lian)網數據平臺(tai)，對物(wu)(wu)聯(lian)網設(she)備(bei)采集(ji)數據進(jin)行關聯(lian)和建(jian)模，提升風(feng)控(kong)(kong)精準性、針對性。