行業(ye)動態hyjj
新(xin)質(zhi)生產(chan)(chan)力的培育(yu)離不(bu)開(kai)金融(rong)“活水”的精準(zhun)滴灌。近年來，云南金融(rong)機構聚焦科(ke)技創新(xin)主(zhu)戰場，以知識(shi)產(chan)(chan)權(quan)質(zhi)押、專屬信貸產(chan)(chan)品等(deng)創新(xin)工具破解科(ke)技企業“輕資產(chan)(chan)、融(rong)資難”困境，推動“知產(chan)(chan)”變“資產(chan)(chan)”。截至(zhi)2024年末(mo)，全省科(ke)技型企業貸款(kuan)余額(e)達1238.37億元，獲貸率超40%。
知識產權質押破冰首貸難題
位于東川區(qu)天生(sheng)橋工(gong)業(ye)園區(qu)的(de)(de)(de)昆明(ming)鉑生(sheng)金(jin)屬(shu)材(cai)料加工(gong)有(you)限公司，是(shi)一家(jia)集(ji)貴金(jin)屬(shu)研(yan)發(fa)、生(sheng)產、銷售于一體的(de)(de)(de)民營(ying)科(ke)技(ji)企(qi)業(ye)。貴金(jin)屬(shu)采(cai)購(gou)成本高，項目研(yan)發(fa)、技(ji)術更新、產品(pin)生(sheng)產線的(de)(de)(de)搭建、設備(bei)的(de)(de)(de)升級改(gai)造，都(dou)需要資金(jin)支持。在了解(jie)企(qi)業(ye)的(de)(de)(de)需求后，中國銀行(xing)云(yun)南省分行(xing)主(zhu)動上門服務，量身定制(zhi)知識產權質押(ya)融資方案(an)，為企(qi)業(ye)提供1000萬元的(de)(de)(de)授信(xin)支持，以企(qi)業(ye)知識產權為質押(ya)物，讓企(qi)業(ye)能夠更好地專注于技(ji)術研(yan)發(fa)和(he)市場拓展。如今，在昆明(ming)理工(gong)大學(xue)科(ke)技(ji)園，已有(you)10家(jia)科(ke)技(ji)型企(qi)業(ye)獲得了近5000萬元的(de)(de)(de)授信(xin)資金(jin)支持。
“我(wo)們持(chi)續加大對國(guo)家級、省(sheng)級專精特新(xin)企業(ye)的(de)授(shou)信覆蓋率，為(wei)各類專精特新(xin)小微企業(ye)提供分層化、差(cha)異(yi)化、專屬化的(de)金(jin)(jin)融(rong)服務產品。”中國(guo)銀行(xing)(xing)云(yun)南(nan)(nan)省(sheng)分行(xing)(xing)有關負責人介紹，截(jie)至2024年末，云(yun)南(nan)(nan)中行(xing)(xing)科技(ji)型(xing)企業(ye)授(shou)信客戶(hu)439戶(hu)，科技(ji)金(jin)(jin)融(rong)貸款(kuan)余額146億元，增(zeng)長75.34%。
作為云南省植(zhi)物提(ti)取(qu)行業頭(tou)部企(qi)業，云南博瑞生物科技(ji)有(you)限(xian)公(gong)司(si)擁有(you)多(duo)項專利技(ji)術，憑(ping)借出色的創(chuang)新能力(li)和研(yan)(yan)發實力(li)，成功(gong)獲得富滇(dian)銀行首筆3000萬元(yuan)知識(shi)產權質押貸款，成為該行“合作成長計劃”首家(jia)簽約(yue)企(qi)業，富滇(dian)銀行還為企(qi)業提(ti)供(gong)全生命(ming)周(zhou)期(qi)的金(jin)融服務支持，有(you)效(xiao)緩解企(qi)業季(ji)節(jie)性(xing)原料采購及研(yan)(yan)發資(zi)金(jin)壓力(li)。
“為推動做好科(ke)技金融‘大(da)文章’，人民(min)銀行(xing)云南(nan)省分(fen)行(xing)在機(ji)制建設、管理創新、配套保障等方面做了(le)大(da)量工作。”人民(min)銀行(xing)云南(nan)省分(fen)行(xing)有關(guan)負(fu)責人介紹，如依托云南(nan)省融資信(xin)用(yong)服務平臺，推動銀企數據共享(xiang)，指導(dao)金融機(ji)構基于大(da)數據信(xin)息，對各行(xing)“技術流”產(chan)品(pin)進行(xing)本土化(hua)改造，提高信(xin)貸產(chan)品(pin)在云南(nan)省的適用(yong)性和(he)使用(yong)率(lv)。
為提高金融(rong)機(ji)構放(fang)貸(dai)積極性和(he)企(qi)業(ye)融(rong)資可得性，人民銀行云南省(sheng)(sheng)分行聯合省(sheng)(sheng)科(ke)(ke)技(ji)廳建立科(ke)(ke)技(ji)貸(dai)款(kuan)風險(xian)(xian)補償(chang)(chang)機(ji)制(zhi)(zhi)，對納入補償(chang)(chang)制(zhi)(zhi)度(du)的(de)合作銀行發放(fang)科(ke)(ke)技(ji)貸(dai)款(kuan)造成的(de)不良損(sun)失給予風險(xian)(xian)補償(chang)(chang)。截(jie)至2024年(nian)末，全省(sheng)(sheng)7724戶科(ke)(ke)技(ji)型(xing)企(qi)業(ye)貸(dai)款(kuan)余額(e)1238.37億元，獲貸(dai)率達(da)40.67%。科(ke)(ke)技(ji)貸(dai)款(kuan)風險(xian)(xian)補償(chang)(chang)機(ji)制(zhi)(zhi)撬動(dong)銀行機(ji)構對1121家科(ke)(ke)技(ji)型(xing)企(qi)業(ye)發放(fang)貸(dai)款(kuan)2182筆28.53億元，較上年(nian)增長131.6%。
金融創新打通科技企業融資堵點
面對民營通(tong)用設備(bei)制造企業(ye)的500萬元資金缺口，華夏銀行昆明(ming)分行亮出“雙評(ping)估(gu)”組合拳(quan)：通(tong)過科(ke)(ke)技(ji)創新能力(li)評(ping)價模(mo)型(xing)量化(hua)企業(ye)研發實力(li)，輔(fu)以專(zhuan)業(ye)機構專(zhuan)利價值評(ping)估(gu)，最終(zhong)以“擔保+知識產權質押”模(mo)式完成授信。該行更(geng)創新引入科(ke)(ke)技(ji)創新券支付擔保費用，有(you)效(xiao)降低了企業(ye)融資成本。
“我們鼓勵有條件的金(jin)融機構(gou)創設科(ke)(ke)技支(zhi)行(xing)、科(ke)(ke)技服(fu)務(wu)網點(dian)，前移科(ke)(ke)技金(jin)融服(fu)務(wu)端(duan)口。”人民銀行(xing)云南(nan)省(sheng)分行(xing)有關負責人說(shuo)。
積極響應相關部署，華夏銀(yin)行(xing)(xing)昆明(ming)分行(xing)(xing)已在新(xin)云(yun)支行(xing)(xing)、大(da)理經開區(qu)支行(xing)(xing)成(cheng)立科技(ji)金融(rong)特色支行(xing)(xing)，為我(wo)省(sheng)科技(ji)企業(ye)提供(gong)特色化、專業(ye)化的金融(rong)服務。華夏銀(yin)行(xing)(xing)昆明(ming)分行(xing)(xing)也(ye)成(cheng)功入圍云(yun)南省(sheng)科技(ji)貸款(kuan)損失風險補(bu)償(chang)機制(zhi)，服務新(xin)質生產力企業(ye)快速成(cheng)長。
陸良一(yi)家國家級(ji)高(gao)新(xin)技術企業在快(kuai)速(su)發展過程中，傳統的(de)融資(zi)解決(jue)方案難以滿足其資(zi)金需求(qiu)。招商銀行昆明分行主動上門服(fu)務(wu)，憑(ping)借(jie)“科創貸”簡便的(de)申請(qing)流程和靈活的(de)擔保(bao)方式，僅用1天時間，成功為(wei)公司解決(jue)了(le)300萬(wan)元的(de)融資(zi)需求(qiu)，且(qie)支持(chi)網銀自助提款，提升了(le)客戶的(de)融資(zi)體驗。
招商銀行昆明分行有(you)關(guan)負責人表示，“科(ke)創(chuang)貸(dai)”將作為(wei)該行科(ke)技(ji)(ji)金融(rong)拓(tuo)展的主要抓手(shou)，運用科(ke)創(chuang)貸(dai)產品優(you)勢及貼息支持(chi)為(wei)科(ke)技(ji)(ji)企(qi)業發展提供助(zhu)力。截(jie)至2024年12月(yue)末，獲批(pi)總金額(e)2.27億元，貸(dai)款余額(e)1.06億元。
在信(xin)貸產品持續創(chuang)(chuang)新的同時(shi)，建設銀(yin)行(xing)云(yun)南省分行(xing)依托其總行(xing)“科(ke)(ke)創(chuang)(chuang)雷達(da)”等(deng)工(gong)具和(he)資(zi)源，結(jie)合云(yun)南科(ke)(ke)技(ji)企業(ye)特點以及“融信(xin)服”歸集的本地(di)特色(se)數據，對科(ke)(ke)創(chuang)(chuang)企業(ye)評價體系進行(xing)屬地(di)化研(yan)發和(he)完(wan)善，從企業(ye)競爭能力、投(tou)資(zi)支持度、研(yan)發創(chuang)(chuang)新能力、企業(ye)專利(li)質(zhi)量、科(ke)(ke)技(ji)成果價值等(deng)5個維度優化科(ke)(ke)技(ji)評價體系，推動(dong)更(geng)多符合云(yun)南科(ke)(ke)技(ji)企業(ye)特色(se)的金融產品落地(di)。
讓科技金融(rong)遍地(di)開(kai)花，人(ren)民(min)銀(yin)(yin)行云南省分(fen)行的制度創(chuang)新(xin)成(cheng)(cheng)為關(guan)鍵支撐。目前，該行正在研(yan)究(jiu)(jiu)制定《科技金融(rong)賦能云南省創(chuang)新(xin)發(fa)展(zhan)三年行動方案》，人(ren)民(min)銀(yin)(yin)行已經明(ming)確將(jiang)從(cong)增(zeng)量、擴圍、降價等方面優化科技創(chuang)新(xin)和技術改造再(zai)貸款政(zheng)策(ce)，人(ren)民(min)銀(yin)(yin)行云南省分(fen)行將(jiang)按照(zhao)全國統一(yi)安排推動落實好相(xiang)關(guan)政(zheng)策(ce)要求。同時(shi)(shi)，會(hui)同科技部門研(yan)究(jiu)(jiu)優化“創(chuang)新(xin)積分(fen)”運(yun)用和科技貸款損失風險補償制度，增(zeng)強(qiang)金融(rong)機構(gou)利用技術流(liu)信息(xi)進行風險研(yan)判與(yu)增(zeng)信授信的能力(li)(li)，有效平衡金融(rong)機構(gou)風險收益，以加(jia)大對初創(chuang)期(qi)、成(cheng)(cheng)長期(qi)科技型企業(ye)(ye)的支持力(li)(li)度，有效降低企業(ye)(ye)融(rong)資成(cheng)(cheng)本。打造多元化、接(jie)力(li)(li)式(shi)的金融(rong)服務生態，鼓勵各類金融(rong)機構(gou)與(yu)科技型企業(ye)(ye)建立(li)長期(qi)合作(zuo)、互惠共贏的戰略伙伴(ban)關(guan)系，同時(shi)(shi)在銀(yin)(yin)企合作(zuo)基礎上，引入科研(yan)院(yuan)所、創(chuang)業(ye)(ye)投資機構(gou)、科技服務中介組織等，加(jia)強(qiang)資源整合和運(yun)用，為科技型企業(ye)(ye)提供全周期(qi)陪伴(ban)、全鏈條(tiao)覆蓋(gai)、全維度支持的多元化接(jie)力(li)(li)式(shi)金融(rong)服務。