行業動態hyjj
?2022年，銀保監(jian)會深入貫徹落(luo)實(shi)黨中央、國務(wu)院決策部署，引(yin)導銀行業保險(xian)業提升服務(wu)實(shi)體經濟質效，穩步(bu)推進(jin)金融(rong)改革開放，牢(lao)牢(lao)守住不發生系統性金融(rong)風險(xian)的底線。據《中國銀行保險(xian)報》記者了解(jie)，近期銀保監(jian)會認(ren)真(zhen)學習貫徹中央經濟工作會議(yi)精神，正(zheng)在(zai)抓緊研究謀劃2023年銀行業保險(xian)業服務(wu)實(shi)體經濟一(yi)系列監(jian)管政(zheng)策措施。
?一是為(wei)恢復和擴大消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)營造良好金(jin)融(rong)(rong)(rong)環境。2022年，銀(yin)保(bao)(bao)監會不斷完善(shan)新(xin)(xin)市(shi)(shi)民金(jin)融(rong)(rong)(rong)服(fu)務，聯合(he)有關部委(wei)加大對重點領域(yu)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)的金(jin)融(rong)(rong)(rong)支持(chi)(chi)，推動(dong)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)金(jin)融(rong)(rong)(rong)服(fu)務數字(zi)化轉型(xing)，更好滿足居民“線上+線下”融(rong)(rong)(rong)合(he)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)金(jin)融(rong)(rong)(rong)需求。10月(yue)末，全(quan)國信用卡貸款余額達8.7萬億元。下一步，銀(yin)保(bao)(bao)監會將督促銀(yin)行機(ji)構合(he)理增加消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)信貸，鼓(gu)勵保(bao)(bao)險機(ji)構為(wei)各(ge)類消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)場景提供個性化保(bao)(bao)險保(bao)(bao)障產品。繼(ji)續(xu)做(zuo)好新(xin)(xin)市(shi)(shi)民金(jin)融(rong)(rong)(rong)服(fu)務，創新(xin)(xin)符(fu)合(he)不同消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)群體(ti)特點的金(jin)融(rong)(rong)(rong)產品，激發(fa)重點消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)領域(yu)活力。繼(ji)續(xu)發(fa)揮金(jin)融(rong)(rong)(rong)資金(jin)在住(zhu)房、汽車等大宗消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)方面的重要(yao)支持(chi)(chi)作用，做(zuo)好養老、教育、醫療、文(wen)化、體(ti)育、餐飲、住(zhu)宿、旅(lv)游等服(fu)務消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)的綜合(he)金(jin)融(rong)(rong)(rong)服(fu)務。
?二是著力(li)保(bao)障重(zhong)(zhong)點(dian)(dian)領域信貸資(zi)(zi)金(jin)需求(qiu)。銀(yin)保(bao)監會(hui)配(pei)合推動政策性(xing)(xing)(xing)開發(fa)性(xing)(xing)(xing)金(jin)融(rong)工(gong)具(ju)(ju)(ju)有效落地，全程做好(hao)溝通(tong)協調(diao)(diao)和(he)實地督導(dao)(dao)。截至目前(qian)(qian)，兩批合計7000余(yu)億元政策性(xing)(xing)(xing)開發(fa)性(xing)(xing)(xing)金(jin)融(rong)工(gong)具(ju)(ju)(ju)已(yi)全部投放(fang)，支(zhi)持項目2700多個(ge)。強化(hua)制(zhi)造(zao)(zao)業(ye)金(jin)融(rong)服(fu)務，今年前(qian)(qian)10個(ge)月新增(zeng)制(zhi)造(zao)(zao)業(ye)貸款(kuan)4.4萬億元，10月末制(zhi)造(zao)(zao)業(ye)中(zhong)長期貸款(kuan)同(tong)比增(zeng)長30%。加大(da)對綠(lv)(lv)色(se)發(fa)展的金(jin)融(rong)支(zhi)持，截至三季度末，21家主(zhu)要銀(yin)行綠(lv)(lv)色(se)信貸余(yu)額達(da)19.8萬億元，較年初增(zeng)長28%。下一步，銀(yin)保(bao)監會(hui)將(jiang)繼續引導(dao)(dao)發(fa)揮好(hao)政策性(xing)(xing)(xing)金(jin)融(rong)的逆周期調(diao)(diao)節作用(yong)，會(hui)同(tong)相關部委(wei)指導(dao)(dao)政策性(xing)(xing)(xing)銀(yin)行用(yong)好(hao)金(jin)融(rong)工(gong)具(ju)(ju)(ju)，引導(dao)(dao)商業(ye)性(xing)(xing)(xing)銀(yin)行保(bao)險機構同(tong)步跟進(jin)配(pei)套資(zi)(zi)金(jin)支(zhi)持，加快補短板(ban)重(zhong)(zhong)大(da)項目建設。引導(dao)(dao)銀(yin)行機構擴大(da)制(zhi)造(zao)(zao)業(ye)中(zhong)長期貸款(kuan)投放(fang)，加大(da)對新能源、人工(gong)智能、生物制(zhi)造(zao)(zao)、量子計算等(deng)先進(jin)制(zhi)造(zao)(zao)業(ye)和(he)戰略(lve)性(xing)(xing)(xing)新興產業(ye)的資(zi)(zi)金(jin)支(zhi)持。督促銀(yin)行保(bao)險機構進(jin)一步完善綠(lv)(lv)色(se)金(jin)融(rong)管理制(zhi)度和(he)業(ye)務流程，提(ti)升綠(lv)(lv)色(se)金(jin)融(rong)創新與(yu)服(fu)務能力(li)，支(zhi)持碳減排重(zhong)(zhong)點(dian)(dian)領域發(fa)展。
?三是(shi)全力(li)支(zhi)持(chi)(chi)(chi)房(fang)(fang)(fang)(fang)地(di)產(chan)市(shi)場平穩發(fa)展。銀保(bao)監會(hui)堅持(chi)(chi)(chi)“房(fang)(fang)(fang)(fang)子是(shi)用來(lai)住(zhu)的(de)，不是(shi)用來(lai)炒的(de)”定位，落實好金(jin)融16條、保(bao)函置換預(yu)售監管(guan)資(zi)金(jin)等金(jin)融支(zhi)持(chi)(chi)(chi)政策，指導銀行(xing)機(ji)構(gou)穩定信貸(dai)投(tou)放(fang)，積極推動(dong)“保(bao)交(jiao)樓(lou)(lou)、穩民生(sheng)”工作落地(di)見(jian)效。目前，“保(bao)交(jiao)樓(lou)(lou)”專項(xiang)借(jie)款(kuan)資(zi)金(jin)已基本投(tou)放(fang)至(zhi)項(xiang)目，多家銀行(xing)已與房(fang)(fang)(fang)(fang)企簽(qian)訂戰略合作協(xie)議，住(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)按揭貸(dai)款(kuan)放(fang)款(kuan)速(su)度為2019年以來(lai)最快。下一(yi)步(bu)，銀保(bao)監會(hui)將加大力(li)度落實已出臺的(de)金(jin)融支(zhi)持(chi)(chi)(chi)政策，扎實做(zuo)好“保(bao)交(jiao)樓(lou)(lou)、保(bao)民生(sheng)、保(bao)穩定”工作，穩定房(fang)(fang)(fang)(fang)地(di)產(chan)開發(fa)貸(dai)款(kuan)投(tou)放(fang)，積極滿足(zu)優質頭(tou)部房(fang)(fang)(fang)(fang)企合理融資(zi)需求(qiu)(qiu)，做(zuo)好房(fang)(fang)(fang)(fang)地(di)產(chan)并購融資(zi)支(zhi)持(chi)(chi)(chi)。“因城施策”支(zhi)持(chi)(chi)(chi)剛性(xing)和改善性(xing)住(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)需求(qiu)(qiu)，做(zuo)好新(xin)市(shi)民、青年人等住(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)金(jin)融服務。支(zhi)持(chi)(chi)(chi)長租房(fang)(fang)(fang)(fang)市(shi)場建(jian)設，加大對保(bao)障性(xing)租賃住(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)的(de)金(jin)融支(zhi)持(chi)(chi)(chi)，研究(jiu)支(zhi)持(chi)(chi)(chi)房(fang)(fang)(fang)(fang)地(di)產(chan)業向新(xin)發(fa)展模(mo)式轉型的(de)配(pei)套(tao)措施。
?四(si)是繼(ji)續強化民(min)營(ying)(ying)小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)金(jin)融服務(wu)。銀保監(jian)會扎實(shi)落(luo)實(shi)助企(qi)紓困金(jin)融政(zheng)策(ce)，民(min)營(ying)(ying)小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)信(xin)貸(dai)(dai)投放(fang)(fang)總體(ti)呈(cheng)現“量(liang)增、面擴、價降、質升”的(de)良(liang)好(hao)態勢。截至11月末(mo)，普(pu)惠型小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)貸(dai)(dai)款余額23.2萬億元，同(tong)比增長23.7%，前三(san)季度(du)新(xin)增企(qi)業(ye)貸(dai)(dai)款超過一半(ban)投向民(min)營(ying)(ying)企(qi)業(ye)。下一步，銀保監(jian)會將切實(shi)落(luo)實(shi)“兩(liang)個毫不動(dong)搖”，引導銀行保險機構加(jia)大(da)對民(min)營(ying)(ying)企(qi)業(ye)的(de)支(zhi)持力(li)度(du)。推動(dong)小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)貸(dai)(dai)款投放(fang)(fang)增量(liang)、擴面、優(you)化結(jie)構，合(he)理滿足接(jie)續資(zi)金(jin)需求，加(jia)大(da)對個體(ti)工(gong)商戶支(zhi)持力(li)度(du)，鼓勵發放(fang)(fang)首貸(dai)(dai)戶貸(dai)(dai)款、信(xin)用貸(dai)(dai)款。積(ji)極聯動(dong)相(xiang)關部委和地方(fang)政(zheng)府(fu)，搭建平臺(tai)、發揮合(he)力(li)，將金(jin)融服務(wu)與產業(ye)政(zheng)策(ce)、科技政(zheng)策(ce)、社(she)會政(zheng)策(ce)深度(du)結(jie)合(he)，更(geng)好(hao)發揮支(zhi)持高質量(liang)發展的(de)效能(neng)。
?五(wu)是(shi)有(you)序推進優化(hua)保險(xian)(xian)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)運(yun)用。銀(yin)(yin)保監(jian)會(hui)引導(dao)保險(xian)(xian)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)依(yi)托(tuo)多元化(hua)投(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)方(fang)式和工具，直(zhi)接對接基礎設施(shi)、重大項(xiang)目、戰(zhan)略性(xing)新(xin)興產業(ye)、綠(lv)色(se)發(fa)展等(deng)(deng)領(ling)域，助(zhu)力(li)暢通(tong)實(shi)體經濟融資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)渠道(dao)。鼓勵(li)保險(xian)(xian)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)穩(wen)步增加權益(yi)類(lei)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)產配(pei)置規(gui)模，充分發(fa)揮在(zai)優化(hua)投(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)者結構、穩(wen)定(ding)(ding)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)本市(shi)場(chang)等(deng)(deng)方(fang)面的(de)積極作用。截至10月末，保險(xian)(xian)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)運(yun)用余(yu)(yu)額達24.5萬億元，同比(bi)增長(chang)(chang)8.67%，其中(zhong)股(gu)(gu)票(piao)和證券(quan)(quan)投(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)基金(jin)(jin)余(yu)(yu)額2.91萬億元。下一步，銀(yin)(yin)保監(jian)會(hui)將引導(dao)保險(xian)(xian)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)發(fa)揮長(chang)(chang)期(qi)優勢，為實(shi)體經濟提供(gong)差(cha)異化(hua)融資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)服(fu)務。穩(wen)步增加長(chang)(chang)期(qi)政(zheng)府債券(quan)(quan)投(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)，加大對高等(deng)(deng)級公(gong)司(si)(si)信用類(lei)債券(quan)(quan)的(de)研究與投(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)。鼓勵(li)保險(xian)(xian)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)管公(gong)司(si)(si)發(fa)揮另類(lei)投(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)專業(ye)特長(chang)(chang)，創設長(chang)(chang)期(qi)限優質(zhi)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)產。支持(chi)保險(xian)(xian)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)隨(sui)著行業(ye)發(fa)展和專業(ye)能(neng)力(li)提升，持(chi)續加大資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)本市(shi)場(chang)投(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)力(li)度。完善分級分類(lei)差(cha)異化(hua)監(jian)管措施(shi)，鼓勵(li)償(chang)付(fu)能(neng)力(li)充足、資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)產負債管理能(neng)力(li)較(jiao)強的(de)保險(xian)(xian)公(gong)司(si)(si)加大股(gu)(gu)票(piao)等(deng)(deng)二級市(shi)場(chang)權益(yi)類(lei)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)產投(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)。積極創造條件，探索(suo)保險(xian)(xian)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)長(chang)(chang)期(qi)穩(wen)定(ding)(ding)投(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)股(gu)(gu)票(piao)模式，充分發(fa)揮機構投(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)者作用，加大優質(zhi)上市(shi)公(gong)司(si)(si)股(gu)(gu)票(piao)投(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)。
?六是引導銀(yin)行(xing)理(li)(li)(li)財(cai)業(ye)(ye)務(wu)持續健(jian)康運行(xing)。銀(yin)保(bao)監會堅定落(luo)實資管新(xin)規，加(jia)(jia)強風險(xian)隔離，促進銀(yin)行(xing)理(li)(li)(li)財(cai)業(ye)(ye)務(wu)深化改革(ge)和(he)(he)規范(fan)發展。截至三季(ji)度(du)末，286家銀(yin)行(xing)和(he)(he)29家已批復開業(ye)(ye)理(li)(li)(li)財(cai)公司共存續理(li)(li)(li)財(cai)產品(pin)余額30.6萬億元(yuan)，較年(nian)初增長超過6000億元(yuan)。近期受經濟(ji)預期向好(hao)、債券收益(yi)(yi)率上升影響(xiang)，部分理(li)(li)(li)財(cai)產品(pin)凈(jing)值波動(dong)，這是市(shi)場(chang)(chang)自(zi)身調整的(de)表(biao)現，總體(ti)(ti)風險(xian)完全可控。下一步，銀(yin)保(bao)監會將(jiang)積(ji)極探索完善銀(yin)行(xing)理(li)(li)(li)財(cai)業(ye)(ye)務(wu)發展模式，不斷優化理(li)(li)(li)財(cai)業(ye)(ye)務(wu)監管。加(jia)(jia)強相關法規制度(du)建(jian)設，健(jian)全理(li)(li)(li)財(cai)信息登記數(shu)據(ju)庫(ku)，筑牢理(li)(li)(li)財(cai)業(ye)(ye)務(wu)高質量發展根基。更(geng)好(hao)發揮(hui)理(li)(li)(li)財(cai)業(ye)(ye)務(wu)功能作用，維護人(ren)民群眾財(cai)產合法權益(yi)(yi)，更(geng)好(hao)地服務(wu)實體(ti)(ti)經濟(ji)健(jian)康發展和(he)(he)資本市(shi)場(chang)(chang)穩定運行(xing)。
?七是持(chi)續(xu)強化金(jin)融(rong)消(xiao)(xiao)(xiao)費者(zhe)(zhe)(zhe)(zhe)合(he)法(fa)權(quan)益(yi)(yi)保護。銀(yin)保監(jian)會堅持(chi)把保護銀(yin)行(xing)業(ye)保險(xian)業(ye)消(xiao)(xiao)(xiao)費者(zhe)(zhe)(zhe)(zhe)權(quan)益(yi)(yi)作為核心業(ye)務(wu)和(he)重要職責，著(zhu)力完善制度機(ji)制，積極開展消(xiao)(xiao)(xiao)費者(zhe)(zhe)(zhe)(zhe)教育和(he)風險(xian)提示，嚴(yan)肅通報(bao)侵害消(xiao)(xiao)(xiao)費者(zhe)(zhe)(zhe)(zhe)權(quan)益(yi)(yi)典型案例，依(yi)法(fa)查(cha)處侵害消(xiao)(xiao)(xiao)費者(zhe)(zhe)(zhe)(zhe)權(quan)益(yi)(yi)行(xing)為。下一(yi)步，銀(yin)保監(jian)會將督促金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)按照“機(ji)構(gou)了解(jie)客(ke)戶(hu)、客(ke)戶(hu)了解(jie)風險(xian)”的(de)(de)原(yuan)則(ze)，強化投(tou)資(zi)者(zhe)(zhe)(zhe)(zhe)適當(dang)性管理，充分(fen)提示投(tou)資(zi)風險(xian)。加強金(jin)融(rong)消(xiao)(xiao)(xiao)費者(zhe)(zhe)(zhe)(zhe)教育，引導投(tou)資(zi)者(zhe)(zhe)(zhe)(zhe)真正認識到，在市場經濟條(tiao)件下高收益(yi)(yi)必然伴隨著(zhu)高風險(xian)，宣(xuan)揚“保本高息(xi)”的(de)(de)肯(ken)定(ding)都(dou)是金(jin)融(rong)詐騙。堅持(chi)信托等(deng)產(chan)品的(de)(de)私(si)募(mu)性質定(ding)位，大力整(zheng)治(zhi)各(ge)類“名(ming)實不符”金(jin)融(rong)產(chan)品，嚴(yan)禁違規(gui)廣告虛假宣(xuan)傳和(he)誤導銷售，堅決查(cha)處“假私(si)募(mu)”、欺詐發行(xing)等(deng)行(xing)為。嚴(yan)格(ge)規(gui)范地方金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)跨區域(yu)存款(kuan)、互(hu)聯網存款(kuan)等(deng)業(ye)務(wu)活動。鼓勵銀(yin)行(xing)保險(xian)機(ji)構(gou)依(yi)法(fa)合(he)規(gui)提供豐(feng)富(fu)適當(dang)的(de)(de)金(jin)融(rong)產(chan)品，多渠道增加居(ju)民財產(chan)性收入。