行業動(dong)態hyjj
?金融是實體(ti)經(jing)(jing)濟(ji)的(de)血脈(mo)。當下，經(jing)(jing)濟(ji)下行(xing)壓力加(jia)大(da)，不少企業經(jing)(jing)營困難(nan)，銀保監會采取了哪些措施助(zhu)企紓(shu)困、穩定宏觀經(jing)(jing)濟(ji)大(da)盤？銀行(xing)業保險業風險形勢如何？如何應(ying)對外部(bu)復(fu)雜環境對我國(guo)經(jing)(jing)濟(ji)金融帶(dai)來的(de)影響？中國(guo)銀保監會副(fu)主(zhu)席梁濤日(ri)前接(jie)受了新華社記者采訪。
?信貸(dai)投(tou)放總量增(zeng)加(jia)、結構優(you)化
?問：當(dang)前(qian)，金融(rong)服(fu)務實(shi)體經濟取得(de)哪(na)些(xie)(xie)成(cheng)效，面臨哪(na)些(xie)(xie)困難(nan)？
?答：近年(nian)來(lai)，新冠肺炎疫(yi)情(qing)反復，國際形勢多變(bian)，銀保(bao)監會引導督(du)促(cu)銀行保(bao)險機構服務實體經(jing)濟，出(chu)(chu)臺(tai)了(le)很多支(zhi)持(chi)政(zheng)策，比如，為中(zhong)小微(wei)企業(ye)和外貿企業(ye)實施延(yan)期還本(ben)付(fu)息超過6.6萬億(yi)元，緩(huan)解了(le)企業(ye)的流動(dong)性困難。今年(nian)，我們繼(ji)續(xu)(xu)保(bao)持(chi)政(zheng)策的連續(xu)(xu)性穩定性，繼(ji)續(xu)(xu)提(ti)出(chu)(chu)普(pu)惠型小微(wei)企業(ye)貸(dai)(dai)款(kuan)“兩增”要求和首貸(dai)(dai)戶目標，推動(dong)制造業(ye)中(zhong)長期貸(dai)(dai)款(kuan)繼(ji)續(xu)(xu)保(bao)持(chi)較(jiao)快增長，引導做好延(yan)期還本(ben)付(fu)息政(zheng)策接(jie)續(xu)(xu)等，取得了(le)一(yi)些成效。
?一季度，境內各項(xiang)貸(dai)(dai)款新(xin)(xin)增(zeng)8.6萬億元(yuan)(yuan)，同比多增(zeng)4455億元(yuan)(yuan)，信(xin)貸(dai)(dai)投(tou)放(fang)總量(liang)持續增(zeng)加。制造業貸(dai)(dai)款新(xin)(xin)增(zeng)1.8萬億元(yuan)(yuan)，為去年(nian)同期(qi)增(zeng)量(liang)的1.7倍。普惠型(xing)小微企業貸(dai)(dai)款余額20.6萬億元(yuan)(yuan)，同比增(zeng)長(chang)22.6%。高(gao)技術產業貸(dai)(dai)款余額超7萬億元(yuan)(yuan)。由(you)此看出，我們整個信(xin)貸(dai)(dai)結構在持續優化。
?降低(di)企業(ye)融資成本方(fang)面，一季度新發(fa)放的(de)企業(ye)類(lei)貸款和普惠(hui)型小微企業(ye)貸款利(li)率較年初均下(xia)降0.2個百分點以上。
?同時，我們也(ye)注意(yi)到，銀行(xing)業(ye)保險業(ye)在支持實體經(jing)(jing)濟(ji)發展，特別(bie)是(shi)助企(qi)紓(shu)困方(fang)面，還存在不(bu)少困難(nan)：一(yi)方(fang)面，新冠肺炎疫(yi)情加劇經(jing)(jing)濟(ji)下行(xing)壓(ya)力，許(xu)多企(qi)業(ye)生(sheng)產經(jing)(jing)營陷入(ru)困境(jing)甚至停(ting)頓，融資以(yi)(yi)維持現有(you)流動性為(wei)主，新增或擴大(da)融資意(yi)向(xiang)不(bu)強，有(you)效融資需求(qiu)明顯萎縮。特別(bie)是(shi)進入(ru)4月以(yi)(yi)來，這(zhe)種情況尤為(wei)突出。另一(yi)方(fang)面，一(yi)些(xie)受疫(yi)情影響嚴重(zhong)地區、行(xing)業(ye)的企(qi)業(ye)，停(ting)工停(ting)產時間較長(chang)，經(jing)(jing)營收入(ru)不(bu)穩定，難(nan)以(yi)(yi)按期償還銀行(xing)貸(dai)款(kuan)，銀行(xing)機構的不(bu)良貸(dai)款(kuan)反(fan)彈壓(ya)力較大(da)。
?對(dui)于這些困難，我(wo)們(men)正在聯合有(you)關部(bu)門積(ji)極商討對(dui)策(ce)。下一(yi)步，我(wo)們(men)將引導銀行(xing)業保(bao)險業抓緊落實已確定的(de)各項(xiang)金(jin)融政策(ce)，增(zeng)加和(he)改(gai)善金(jin)融供給，鼓(gu)勵撥備(bei)水(shui)平(ping)較(jiao)高的(de)大型銀行(xing)及(ji)其他(ta)優(you)質上市銀行(xing)有(you)序降低撥備(bei)覆蓋率，釋放更(geng)多信貸資(zi)(zi)(zi)(zi)源。此外，充(chong)分(fen)發揮(hui)保(bao)險資(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)長期投資(zi)(zi)(zi)(zi)優(you)勢，有(you)針對(dui)性地解決好“長錢短配”問題，進一(yi)步壓(ya)縮非(fei)標資(zi)(zi)(zi)(zi)產(chan)(chan)比例；建立健全保(bao)險資(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)長周期考核(he)機制，豐富保(bao)險資(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)參與(yu)資(zi)(zi)(zi)(zi)本市場投資(zi)(zi)(zi)(zi)的(de)渠道，鼓(gu)勵保(bao)險資(zi)(zi)(zi)(zi)管公司加大組(zu)合類保(bao)險資(zi)(zi)(zi)(zi)管產(chan)(chan)品發行(xing)力度，引導將更(geng)多資(zi)(zi)(zi)(zi)金(jin)配置于權(quan)益類資(zi)(zi)(zi)(zi)產(chan)(chan)。
?加(jia)大對(dui)困難行業(ye)、重點地區的(de)金融資源(yuan)傾斜力度(du)
?問(wen)：下一(yi)步，銀保監(jian)會在助企紓困、應變克難(nan)方面有(you)哪些支(zhi)持舉措？
?答(da)：銀保監(jian)會(hui)將深(shen)入貫徹落實黨(dang)中(zhong)央“疫情要防住、經(jing)濟要穩住、發展要安全(quan)”的(de)部署要求(qiu)，以超預期力(li)度抓(zhua)好各項(xiang)工作落實。
?一是加大(da)對小微(wei)(wei)(wei)(wei)企(qi)業(ye)(ye)和(he)鄉村(cun)振興的貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)支持力度。發揮監管逆(ni)周期調節作用，在過去幾年普(pu)惠型(xing)小微(wei)(wei)(wei)(wei)企(qi)業(ye)(ye)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)增(zeng)長(chang)迅(xun)速的基(ji)礎(chu)上(shang)，繼續明(ming)確(que)普(pu)惠型(xing)小微(wei)(wei)(wei)(wei)企(qi)業(ye)(ye)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)增(zeng)速、戶數“兩增(zeng)”目標，其中今年國(guo)(guo)有大(da)型(xing)銀(yin)行(xing)新增(zeng)普(pu)惠型(xing)小微(wei)(wei)(wei)(wei)企(qi)業(ye)(ye)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)要(yao)達到1.6萬億元(yuan)，城(cheng)市商業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)明(ming)顯(xian)提(ti)升普(pu)惠型(xing)小微(wei)(wei)(wei)(wei)企(qi)業(ye)(ye)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)占比(bi)。引導(dao)銀(yin)行(xing)提(ti)高小微(wei)(wei)(wei)(wei)企(qi)業(ye)(ye)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)中首貸(dai)(dai)(dai)和(he)信(xin)用貸(dai)(dai)(dai)占比(bi)，繼續降低貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)利(li)率。加強(qiang)新市民金融服務。確(que)保涉農信(xin)貸(dai)(dai)(dai)穩定增(zeng)長(chang)，要(yao)求銀(yin)行(xing)向產糧大(da)縣和(he)160個國(guo)(guo)家(jia)鄉村(cun)振興重點幫扶縣傾斜信(xin)貸(dai)(dai)(dai)資源。
?二是幫助困(kun)難行(xing)(xing)業(ye)(ye)渡過難關。引導督促銀(yin)行(xing)(xing)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險機構(gou)(gou)對餐飲(yin)住宿、零售、旅游文化、交通(tong)運輸(shu)(shu)等受(shou)疫(yi)情影響比較(jiao)嚴(yan)重的(de)行(xing)(xing)業(ye)(ye)，在市場化原則下主(zhu)動做(zuo)好貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)授(shou)信、保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險理(li)賠等服務，加大對困(kun)難行(xing)(xing)業(ye)(ye)的(de)金(jin)融(rong)資源傾斜力(li)度。要求(qiu)銀(yin)行(xing)(xing)不得盲(mang)目(mu)抽(chou)貸(dai)(dai)(dai)、斷貸(dai)(dai)(dai)、壓貸(dai)(dai)(dai)，對符(fu)合條件的(de)中小微企業(ye)(ye)和個體工商戶合理(li)續貸(dai)(dai)(dai)、展期、調(diao)整(zheng)還(huan)款(kuan)(kuan)安排，不影響征信記錄(lu)，并免收罰(fa)息。引導保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險機構(gou)(gou)為(wei)企業(ye)(ye)因疫(yi)情原因停(ting)工停(ting)產造成的(de)財產損(sun)失、營業(ye)(ye)中斷造成的(de)利潤(run)損(sun)失等提供保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)障。要求(qiu)銀(yin)行(xing)(xing)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險機構(gou)(gou)為(wei)貨(huo)運物流保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)通(tong)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)暢提供有力(li)支持，合理(li)調(diao)整(zheng)貨(huo)車(che)司機汽車(che)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)、個人住房按揭等還(huan)款(kuan)(kuan)安排。鼓勵保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險公司積(ji)極發展貨(huo)物運輸(shu)(shu)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險、道路(lu)貨(huo)物運輸(shu)(shu)承運人責任保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險等。
?三(san)是加強對受(shou)疫情(qing)影響重(zhong)點地區的金融服(fu)務保障。對于受(shou)疫情(qing)影響較為嚴重(zhong)的地區，如上海、吉林等地，我(wo)們指導(dao)當(dang)地銀(yin)(yin)保監局因地制(zhi)宜出臺更有針對性(xing)的助企紓困舉(ju)措，協調解決當(dang)地行業、企業和群眾反映的突出問(wen)題(ti)。引導(dao)督促銀(yin)(yin)行保險機構通(tong)過(guo)互聯(lian)網(wang)、電話熱(re)線等渠道，全力(li)保障金融服(fu)務暢通(tong)，支持力(li)度不減。
?銀行保險機構(gou)整(zheng)體風險抵御(yu)能(neng)力較強
?問：當前受國(guo)際安(an)全局勢(shi)、美聯儲加(jia)息、疫情反復(fu)等(deng)因(yin)素影(ying)響(xiang)，內外部(bu)環境(jing)更趨嚴(yan)峻(jun)復(fu)雜。這(zhe)對(dui)(dui)我國(guo)經(jing)濟和金(jin)融行業(ye)將帶(dai)來什么影(ying)響(xiang)？需要(yao)如(ru)何應對(dui)(dui)以防范可能(neng)帶(dai)來的風險？
?答：當(dang)前國際(ji)形(xing)勢充滿(man)不確(que)定性，全球尚未走出疫(yi)情陰霾(mai)，復雜嚴(yan)峻的外(wai)部環境會對我國經(jing)濟(ji)金(jin)融(rong)造成一(yi)定不利影響。歐美發(fa)達經(jing)濟(ji)體的緊縮政策，可能(neng)對我國跨境資本(ben)流(liu)動和人民幣(bi)匯(hui)率形(xing)成一(yi)定壓力；俄烏沖突、疫(yi)情反(fan)復等因素(su)會在一(yi)定程度上推(tui)升我國進口(kou)原材料(liao)價(jia)格、加大外(wai)部需求(qiu)的不確(que)定性，給中(zhong)小微企業帶來壓力。所以，金(jin)融(rong)體系安全穩(wen)健運行對穩(wen)定經(jing)濟(ji)大盤、暢通經(jing)濟(ji)循環至關重要。
?我(wo)國(guo)經(jing)濟(ji)基本(ben)面良好，經(jing)濟(ji)韌性較(jiao)(jiao)強(qiang)，內生增長潛力(li)巨大(da)，長期向好的局面不會改變(bian)。從(cong)一季(ji)度金融情況(kuang)看，我(wo)國(guo)銀(yin)行(xing)業(ye)(ye)保(bao)險(xian)業(ye)(ye)保(bao)持穩健運行(xing)，風險(xian)總體可控。銀(yin)行(xing)業(ye)(ye)不良貸款率1.79%，保(bao)持合理水(shui)平，銀(yin)行(xing)機構(gou)繼(ji)續加(jia)大(da)不良資(zi)產處(chu)置(zhi)力(li)度，一季(ji)度共處(chu)置(zhi)近6000億元；銀(yin)行(xing)業(ye)(ye)撥備余額(e)7.3萬(wan)億元，商業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)資(zi)本(ben)凈額(e)28.3萬(wan)億元，資(zi)本(ben)充(chong)足(zu)率15%。保(bao)險(xian)公司綜合償付能力(li)充(chong)足(zu)率、核心償付能力(li)充(chong)足(zu)率都保(bao)持較(jiao)(jiao)高水(shui)平。銀(yin)行(xing)保(bao)險(xian)機構(gou)整體風險(xian)抵御(yu)能力(li)較(jiao)(jiao)強(qiang)。
?同時，重點領域風險處于可控(kong)水(shui)平。房(fang)地(di)(di)產信貸(dai)投放總(zong)體(ti)穩(wen)定，房(fang)企開發貸(dai)款連(lian)續3個(ge)月環比正增長，有序滿足房(fang)地(di)(di)產合理融資需求(qiu)。房(fang)地(di)(di)產貸(dai)款不(bu)良(liang)率(lv)明(ming)顯(xian)低(di)于全部貸(dai)款，風險整(zheng)體(ti)可控(kong)。普惠型(xing)小(xiao)微企業貸(dai)款風險也得到較好控(kong)制。
?下一步，銀保監(jian)會將統(tong)籌疫情防控和經(jing)濟發展，監(jian)管政策靠前發力(li)，有(you)效(xiao)穩定經(jing)濟大盤。
?一是繼續加大金融支持(chi)(chi)實(shi)體經(jing)濟的力度。針(zhen)對經(jing)濟運行中的堵點，銀保監會出臺(tai)了一系列政策(ce)文件，從(cong)服(fu)務全面(mian)推進鄉(xiang)村振(zhen)興、強化支持(chi)(chi)小微企業發(fa)展(zhan)、加強新(xin)(xin)市(shi)民金融服(fu)務、支持(chi)(chi)貨運物(wu)流保通保暢(chang)等方(fang)面(mian)發(fa)力，進一步增強融資供給。后續將抓緊落實(shi)已(yi)出臺(tai)政策(ce)，積極(ji)研(yan)究新(xin)(xin)政策(ce)，穩定(ding)經(jing)濟大盤。
?二是(shi)堅決(jue)有效(xiao)防范(fan)金(jin)(jin)(jin)融(rong)風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)。督促銀行保(bao)險(xian)(xian)機構做好風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)研(yan)判，強化風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)管理，有效(xiao)應對(dui)國際經濟金(jin)(jin)(jin)融(rong)形勢變化的(de)沖擊。抓緊研(yan)究完善相關法規和(he)機制安排，進一步充實金(jin)(jin)(jin)融(rong)穩定保(bao)障(zhang)(zhang)基(ji)金(jin)(jin)(jin)，發揮保(bao)險(xian)(xian)保(bao)障(zhang)(zhang)基(ji)金(jin)(jin)(jin)和(he)信(xin)托業(ye)保(bao)障(zhang)(zhang)基(ji)金(jin)(jin)(jin)在風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)處置中的(de)積極作用(yong)，筑牢織(zhi)密(mi)金(jin)(jin)(jin)融(rong)安全網。
?三是積極(ji)推動資(zi)(zi)(zi)(zi)本市場(chang)長(chang)期(qi)健康穩定發展。指導銀(yin)行(xing)保(bao)險(xian)機構(gou)積極(ji)探索(suo)跨周期(qi)投資(zi)(zi)(zi)(zi)模式(shi)，踐行(xing)價值投資(zi)(zi)(zi)(zi)、專業投資(zi)(zi)(zi)(zi)和長(chang)期(qi)投資(zi)(zi)(zi)(zi)理念。發揮保(bao)險(xian)資(zi)(zi)(zi)(zi)金長(chang)期(qi)投資(zi)(zi)(zi)(zi)優勢(shi)，引導保(bao)險(xian)機構(gou)將更多資(zi)(zi)(zi)(zi)金配置(zhi)于權益類資(zi)(zi)(zi)(zi)產。擴大(da)專屬商(shang)業養(yang)老金融(rong)產品試點，持續培(pei)育壯(zhuang)大(da)商(shang)業養(yang)老金融(rong)機構(gou)投資(zi)(zi)(zi)(zi)者隊伍。
來(lai)源：新華社(she)