行業動態hyjj
習近平總書記指出：“黨的(de)(de)十(shi)八大以來，我們積極探索新(xin)時代金(jin)(jin)(jin)融(rong)發(fa)展(zhan)(zhan)規律，不(bu)斷(duan)加深對中(zhong)國特色(se)社會主義金(jin)(jin)(jin)融(rong)本質的(de)(de)認識，不(bu)斷(duan)推進(jin)金(jin)(jin)(jin)融(rong)實踐創(chuang)(chuang)新(xin)、理論創(chuang)(chuang)新(xin)、制(zhi)度創(chuang)(chuang)新(xin)，積累了寶貴經(jing)驗，逐步(bu)走出一條中(zhong)國特色(se)金(jin)(jin)(jin)融(rong)發(fa)展(zhan)(zhan)之(zhi)路”。
“加(jia)快完善(shan)中(zhong)央銀行制(zhi)度，暢通(tong)貨幣(bi)政策傳導機(ji)制(zhi)”“完善(shan)金(jin)融機(ji)構定位和治理，健全(quan)服務(wu)實體經(jing)濟的激勵約束(shu)機(ji)制(zhi)”“提(ti)高直接融資比重”……黨的二十屆三(san)中(zhong)全(quan)會《決(jue)定》對(dui)進一步深化金(jin)融體制(zhi)改革作出重大部署。
從貸款市場(chang)報價利率(lv)（LPR）改革(ge)(ge)提升貨幣政策傳導效率(lv)，到(dao)加強系(xi)統協(xie)同改革(ge)(ge)推動構建中國特色(se)現代金融(rong)體系(xi)，再到(dao)以金融(rong)供(gong)(gong)給側結構性改革(ge)(ge)提升服務實體經濟質(zhi)效……近年來，我國金融(rong)改革(ge)(ge)蹄疾步(bu)穩(wen)，為(wei)經濟社(she)會高質(zhi)量(liang)發(fa)展提供(gong)(gong)更有(you)力支撐。
金融改革取得了(le)哪些新成效，如何把新的(de)(de)改革部(bu)署落細落實？記者(zhe)走(zou)進工廠車間(jian)、田間(jian)地頭(tou)，采訪相關經營(ying)主體和行業專家(jia)，探(tan)尋金融改革紅利轉化(hua)為高質量(liang)發展(zhan)動力的(de)(de)生動故事。
利率市場化改革不斷推進，提升貨幣政策傳導效率，帶動社會融資成本穩中有降
7月(yue)22日，當月(yue)LPR公布，1年(nian)(nian)期和5年(nian)(nian)期以(yi)上(shang)LPR均(jun)較上(shang)一期下降10個基點。7月(yue)26日，浙(zhe)江昌明(ming)新材料科(ke)技股份(fen)有(you)限公司負(fu)責人朱明(ming)輝就拿到了新利率下天(tian)臺(tai)農商銀行發放的300萬(wan)元貸款：“每年(nian)(nian)能(neng)幫我(wo)們節(jie)省資金成本(ben)2.25萬(wan)元。”
朱明(ming)輝介紹，公司(si)正在(zai)(zai)研發(fa)促(cu)進粉末涂料綠(lv)色化的助劑，研發(fa)投入大，面(mian)臨資金(jin)周轉困難。今年6月(yue)，天(tian)臺農商銀行(xing)在(zai)(zai)走訪企業(ye)過(guo)程中了解到昌明(ming)新材料的資金(jin)需(xu)(xu)求，為公司(si)制(zhi)定了專屬的金(jin)融(rong)方案，但就利率問(wen)題還需(xu)(xu)進一步(bu)洽談。
“希望拿到(dao)更低的利率(lv)，沒想到(dao)這么快就(jiu)實(shi)現了。”朱(zhu)明輝說，7月22日當天，天臺(tai)農(nong)商銀行就(jiu)第(di)一時(shi)間聯系公司，快速開展貸(dai)(dai)前(qian)調查(cha)，并開通授(shou)信、審(shen)批綠色通道(dao)，不到(dao)4個工作日貸(dai)(dai)款到(dao)位(wei)，及(ji)時(shi)助力企業研發。
國家金融監督(du)管理總局(ju)浙(zhe)(zhe)江監管局(ju)有關(guan)負(fu)責人介紹，LPR改(gai)革不斷深化，推動市場利(li)率(lv)變化更(geng)快傳導至經營主(zhu)體(ti)。截至今年6月末，浙(zhe)(zhe)江省(sheng)普(pu)惠(hui)型小微企業貸款余額同比(bi)增長14.9%，利(li)率(lv)較(jiao)年初下降0.4個百(bai)分點。
利(li)(li)(li)率(lv)市(shi)(shi)場(chang)(chang)化(hua)(hua)(hua)改(gai)(gai)革是(shi)金融(rong)領域最(zui)核(he)心的(de)改(gai)(gai)革之一(yi)。健全市(shi)(shi)場(chang)(chang)化(hua)(hua)(hua)利(li)(li)(li)率(lv)形成、調控和傳導機制(zhi)，能夠更好發(fa)揮利(li)(li)(li)率(lv)在金融(rong)資(zi)源配置(zhi)中(zhong)的(de)關鍵作(zuo)(zuo)用(yong)。黨(dang)的(de)十八(ba)大以來，利(li)(li)(li)率(lv)市(shi)(shi)場(chang)(chang)化(hua)(hua)(hua)改(gai)(gai)革取得顯(xian)著成效。2015年10月(yue)，中(zhong)國人民(min)銀行(xing)宣布不(bu)再對(dui)金融(rong)機構設置(zhi)存(cun)款利(li)(li)(li)率(lv)浮動上限(xian)，實現了(le)利(li)(li)(li)率(lv)管(guan)制(zhi)的(de)基本放開。為了(le)進(jin)一(yi)步推進(jin)存(cun)貸款基準利(li)(li)(li)率(lv)與市(shi)(shi)場(chang)(chang)利(li)(li)(li)率(lv)并軌，2019年8月(yue)，中(zhong)國人民(min)銀行(xing)宣布LPR作(zuo)(zuo)為各銀行(xing)新發(fa)放貸款定價(jia)的(de)主要參考(kao)，LPR由(you)多家銀行(xing)根據最(zui)優(you)惠客戶利(li)(li)(li)率(lv)組團報價(jia)所得，充分反映(ying)市(shi)(shi)場(chang)(chang)供(gong)求情況。
“貸款(kuan)定(ding)價(jia)錨(mao)由貸款(kuan)基準(zhun)利率(lv)轉變為LPR，深化利率(lv)市(shi)場化改(gai)革(ge)邁(mai)出關鍵(jian)一步(bu)。”招聯首席研究(jiu)員董希(xi)淼(miao)認為，改(gai)革(ge)后，貸款(kuan)利率(lv)隱(yin)性下限被打破，LPR及時反映(ying)了市(shi)場利率(lv)下降(jiang)的趨(qu)勢(shi)性變化，實體經(jing)濟融資成本明顯下行(xing)。
中國人民(min)銀(yin)行數據顯示，LPR改(gai)革(ge)(ge)以來，1年期和(he)5年期以上LPR分(fen)別累(lei)計下(xia)行90個(ge)和(he)100個(ge)基點(dian)。LPR改(gai)革(ge)(ge)后至(zhi)2024年6月(yue)，企(qi)業(ye)貸款(kuan)加權平均利(li)率累(lei)計下(xia)降167個(ge)基點(dian)至(zhi)3.63%，個(ge)人住房貸款(kuan)利(li)率累(lei)計下(xia)降208個(ge)基點(dian)至(zhi)3.45%。
貸(dai)款(kuan)端利(li)(li)(li)(li)率(lv)(lv)市場化改革的同時，存款(kuan)利(li)(li)(li)(li)率(lv)(lv)市場化程度也不斷提高。2022年4月(yue)，中國(guo)人(ren)民銀(yin)行(xing)指導(dao)建立了存款(kuan)利(li)(li)(li)(li)率(lv)(lv)市場化調(diao)整機制，利(li)(li)(li)(li)率(lv)(lv)自(zi)律機制成(cheng)員參(can)考市場利(li)(li)(li)(li)率(lv)(lv)變化合(he)理調(diao)整存款(kuan)利(li)(li)(li)(li)率(lv)(lv)水(shui)平。“主要金融機構先后(hou)5次主動下調(diao)存款(kuan)利(li)(li)(li)(li)率(lv)(lv)，中長期定(ding)期存款(kuan)利(li)(li)(li)(li)率(lv)(lv)下調(diao)幅度更大，存款(kuan)利(li)(li)(li)(li)率(lv)(lv)市場化程度顯著提升(sheng)。”董希淼表示，存款(kuan)利(li)(li)(li)(li)率(lv)(lv)市場化改革有(you)利(li)(li)(li)(li)于穩定(ding)銀(yin)行(xing)負債(zhai)成(cheng)本，增強(qiang)支持實體經濟的能力和(he)可持續性。
“推(tui)動存貸款(kuan)利率進一步(bu)(bu)市場(chang)化，堅持(chi)用改革的辦(ban)法，引導(dao)融(rong)資成本持(chi)續下降(jiang)。”中國(guo)人民銀行(xing)貨幣政策司有關負責(ze)人表示，下一步(bu)(bu)將督促LPR報價(jia)行(xing)繼續提高(gao)報價(jia)質(zhi)量，鞏固企業融(rong)資和居民信貸成本下降(jiang)的成效。
加強系統協同改革，推動構建中國特色現代金融體系，加快建設金融強國
建(jian)設金(jin)融(rong)強(qiang)國，必須(xu)加快(kuai)構建(jian)中國特色現代金(jin)融(rong)體系。黨的(de)十八大以來，金(jin)融(rong)業加強(qiang)系統協同(tong)改革，為加快(kuai)建(jian)設金(jin)融(rong)強(qiang)國增添動力。
——分工協(xie)作的(de)金融機構體(ti)系不斷健全。
“金(jin)融服務送(song)上門來了(le)(le)。”廣東省廣州(zhou)市鐘落潭(tan)鎮(zhen)龍崗村果度農場(chang)負(fu)責人(ren)曾(ceng)藝(yi)敏最近(jin)拿到了(le)(le)廣州(zhou)白(bai)云民(min)泰村鎮(zhen)銀行(xing)的(de)(de)300萬元貸款，購(gou)買肥料及果樹的(de)(de)資金(jin)有了(le)(le)著落。
果度農(nong)場里，黃皮、荔枝(zhi)、龍眼等(deng)水果相(xiang)繼成熟，前來采摘(zhai)觀光(guang)的(de)游客(ke)絡繹(yi)不絕(jue)。“旺季(ji)供(gong)不應(ying)求(qiu)。”曾(ceng)藝敏(min)想擴(kuo)大經(jing)(jing)營，但前期投(tou)入已超千(qian)萬(wan)元，再擴(kuo)張資金缺口不小。這時，正在走(zou)訪(fang)的(de)廣(guang)州(zhou)白(bai)云(yun)民(min)泰(tai)村(cun)(cun)鎮(zhen)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)鐘(zhong)落(luo)潭支行(xing)(xing)(xing)業務(wu)經(jing)(jing)理了解(jie)到(dao)曾(ceng)藝敏(min)的(de)資金需求(qiu)，經(jing)(jing)過(guo)實(shi)(shi)地調查后馬上為(wei)其定(ding)制了金融服(fu)務(wu)方案，不到(dao)3天就發放了貸款(kuan)。 “實(shi)(shi)現快(kuai)速批貸，不僅靠(kao)金融科技提升風控水平，還要依靠(kao)進村(cun)(cun)入戶、主動問(wen)需。”廣(guang)州(zhou)白(bai)云(yun)民(min)泰(tai)村(cun)(cun)鎮(zhen)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)總行(xing)(xing)(xing)行(xing)(xing)(xing)長(chang)宋海躍(yue)介紹，依靠(kao)貼近鄉村(cun)(cun)的(de)優(you)勢，堅持支農(nong)支小的(de)定(ding)位(wei)，廣(guang)州(zhou)白(bai)云(yun)民(min)泰(tai)村(cun)(cun)鎮(zhen)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)通過(guo)在白(bai)云(yun)區19個行(xing)(xing)(xing)政村(cun)(cun)設立“百千(qian)萬(wan)工程(cheng)”金融服(fu)務(wu)站(zhan)，工作人(ren)員走(zou)訪(fang)農(nong)戶590余(yu)戶，將銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)“窗口”送到(dao)企業、村(cun)(cun)民(min)“門口”，將一(yi)(yi)家一(yi)(yi)戶的(de)資金需求(qiu)、信用狀(zhuang)況轉化為(wei)一(yi)(yi)個個金融服(fu)務(wu)的(de)精準方案。
黨(dang)的十八大以(yi)來，金(jin)(jin)融管理部(bu)門進一步(bu)完善金(jin)(jin)融機(ji)構(gou)的定位(wei)和(he)功(gong)能，推動各類金(jin)(jin)融機(ji)構(gou)堅(jian)守宗旨、回(hui)歸本源，找準定位(wei)、優勢互(hu)補(bu)。國(guo)有大型金(jin)(jin)融機(ji)構(gou)不(bu)(bu)斷(duan)做優做強，當(dang)好(hao)服(fu)務(wu)實體經濟的主力軍(jun)和(he)維護金(jin)(jin)融穩定的壓艙(cang)石(shi)；中(zhong)小(xiao)(xiao)金(jin)(jin)融機(ji)構(gou)立足當(dang)地開(kai)展特色化經營(ying)，農(nong)(nong)村(cun)中(zhong)小(xiao)(xiao)金(jin)(jin)融機(ji)構(gou)堅(jian)守支農(nong)(nong)支小(xiao)(xiao)市(shi)場(chang)定位(wei)；政策性金(jin)(jin)融聚焦(jiao)服(fu)務(wu)國(guo)家戰略，主要做商業性金(jin)(jin)融干不(bu)(bu)了、干不(bu)(bu)好(hao)的業務(wu)；保(bao)險機(ji)構(gou)不(bu)(bu)斷(duan)拓展和(he)豐富保(bao)險保(bao)障的內涵和(he)外延，充分(fen)發揮保(bao)險業經濟減(jian)震器和(he)社(she)會(hui)穩定器功(gong)能……
“完善金融(rong)(rong)機(ji)構(gou)的(de)(de)定位，要始(shi)終圍繞服務(wu)國家戰略，推進中國式現代化(hua)這一目標，以(yi)滿足(zu)經濟社會發(fa)(fa)展和人民(min)群(qun)眾金融(rong)(rong)服務(wu)需(xu)求為出發(fa)(fa)點和落腳點，明確金融(rong)(rong)機(ji)構(gou)功(gong)能，引導金融(rong)(rong)機(ji)構(gou)牢固(gu)樹立正確經營(ying)觀(guan)、業績觀(guan)和風險觀(guan)，平衡(heng)好功(gong)能性與營(ying)利(li)性的(de)(de)關系。”清(qing)華大學國家金融(rong)(rong)研(yan)究院院長(chang)田軒表示(shi)。
——多(duo)樣化專業性的金融產(chan)品和服務體系(xi)持續優化。
“聯系(xi)‘養(yang)老(lao)管家’，不(bu)到兩(liang)小(xiao)時，康復(fu)(fu)師(shi)就上門了。”近日，北京居民楊淑(shu)榮(rong)體驗到了居家養(yang)老(lao)的(de)便利。今年(nian)，楊淑(shu)榮(rong)投保了平安人壽保險(xian)，并由此享受(shou)到了“保險(xian)+居家養(yang)老(lao)”的(de)服務(wu)新模式。查看癥狀、監測評估、制定(ding)(ding)個(ge)性化(hua)康復(fu)(fu)訓練方案……康復(fu)(fu)師(shi)一系(xi)列專業操作過(guo)后(hou)，楊淑(shu)榮(rong)下單了康復(fu)(fu)套餐，定(ding)(ding)期預(yu)約康復(fu)(fu)師(shi)上門服務(wu)。
“一方面(mian)(mian)(mian)豐富面(mian)(mian)(mian)向中老年(nian)客群的保(bao)險產品，另一方面(mian)(mian)(mian)探索(suo)‘保(bao)險+’模(mo)式，從提供單(dan)一保(bao)險產品到同步供給覆蓋全生命周(zhou)期的健(jian)康養(yang)老服務。”平(ping)安人壽黨委書記、董事長楊錚表示，深化產品和(he)服務體系改(gai)革，才能更好貫徹健(jian)康中國(guo)戰(zhan)(zhan)略(lve)和(he)積極應對人口老齡化國(guo)家戰(zhan)(zhan)略(lve)。
保(bao)(bao)險產品(pin)和(he)服(fu)務體系的(de)日(ri)益完善推動保(bao)(bao)險業(ye)更好發揮經濟減震器(qi)(qi)和(he)社(she)會穩定(ding)器(qi)(qi)功能。目前，我國農(nong)業(ye)保(bao)(bao)險為1.64億(yi)戶次農(nong)戶提供保(bao)(bao)險保(bao)(bao)障，大病保(bao)(bao)險覆(fu)蓋人(ren)群達到12億(yi)人(ren)，保(bao)(bao)險業(ye)積累(lei)的(de)養老準(zhun)備(bei)金超過6萬(wan)億(yi)元、長期健(jian)康保(bao)(bao)險責任(ren)準(zhun)備(bei)金超過2萬(wan)億(yi)元。
我國金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)業(ye)已形成了覆(fu)蓋銀行(xing)、證券(quan)、保(bao)險、信托、基(ji)金(jin)(jin)(jin)(jin)、期貨(huo)(huo)等種類齊全、競爭充分(fen)的金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)體系。不(bu)只在保(bao)險業(ye)，各個金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)領域產品(pin)(pin)和(he)服(fu)務(wu)(wu)體系不(bu)斷完善，滿足實體經濟(ji)和(he)人(ren)民(min)群眾日益多(duo)元(yuan)化的金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)需求。銀行(xing)業(ye)擴大新市民(min)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)服(fu)務(wu)(wu)供給，推出一(yi)系列專屬信貸(dai)產品(pin)(pin)支持(chi)新市民(min)就業(ye)創業(ye)；期貨(huo)(huo)品(pin)(pin)種注冊制全面(mian)(mian)落地，期貨(huo)(huo)品(pin)(pin)種不(bu)斷“上新”，130多(duo)個品(pin)(pin)種全面(mian)(mian)覆(fu)蓋農產品(pin)(pin)、金(jin)(jin)(jin)(jin)屬、能源(yuan)、化工、金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)等國民(min)經濟(ji)重要領域；公募基(ji)金(jin)(jin)(jin)(jin)行(xing)業(ye)有序開展費率(lv)機(ji)制改革(ge)，持(chi)續降(jiang)低服(fu)務(wu)(wu)成本(ben)…… 此外，存款貸(dai)款、支付清(qing)算、理(li)財投資、信息(xi)查詢(xun)等基(ji)礎金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)服(fu)務(wu)(wu)的便利性和(he)普(pu)惠性持(chi)續走在世界前列。
——結構合理的金融市(shi)場體系加(jia)快構建。
智能(neng)電動(dong)兩(liang)輪(lun)車、全地形車、智能(neng)割草機器人(ren)產(chan)品暢銷，帶動(dong)上(shang)半年營(ying)收同(tong)比(bi)增長超(chao)過(guo)50%……近(jin)日(ri)，九(jiu)號(hao)科技(ji)有限(xian)公司(si)發布的(de)(de)(de)(de)半年報業(ye)績亮眼(yan)。“上(shang)半年，公司(si)研(yan)發投入3.49億元(yuan)，同(tong)比(bi)增長超(chao)18%，我(wo)們(men)將機器人(ren)、人(ren)工智能(neng)領域的(de)(de)(de)(de)自主知識產(chan)權(quan)技(ji)術用(yong)于兩(liang)輪(lun)車等(deng)產(chan)品，更(geng)(geng)(geng)為(wei)智能(neng)化(hua)的(de)(de)(de)(de)產(chan)品備受市場青睞。”九(jiu)號(hao)公司(si)有關負責人(ren)表示，持(chi)續(xu)的(de)(de)(de)(de)科技(ji)創(chuang)新是(shi)公司(si)業(ye)績增長的(de)(de)(de)(de)主要動(dong)力，在科創(chuang)板上(shang)市后，更(geng)(geng)(geng)多資金(jin)支(zhi)持(chi)、更(geng)(geng)(geng)好營(ying)商環境讓企(qi)業(ye)能(neng)夠(gou)更(geng)(geng)(geng)加心無旁騖地搞創(chuang)新、抓經營(ying)。
科(ke)(ke)(ke)(ke)創板(ban)更為包(bao)容和多元(yuan)化的上市(shi)(shi)標準下，帶著紅籌企業(ye)、上市(shi)(shi)時未盈(ying)利、雙重股(gu)權(quan)結構多重屬性的九(jiu)號公司順(shun)利登陸(lu)(lu)科(ke)(ke)(ke)(ke)創板(ban)，在資本市(shi)(shi)場支持下更好激發創新(xin)活力。今(jin)(jin)年(nian)是科(ke)(ke)(ke)(ke)創板(ban)成立5周年(nian)，像九(jiu)號公司一樣(yang)，一批在原有(you)制度下無法登陸(lu)(lu)A股(gu)市(shi)(shi)場的“硬科(ke)(ke)(ke)(ke)技”企業(ye)在科(ke)(ke)(ke)(ke)創板(ban)上市(shi)(shi)，為形成新(xin)質生(sheng)產力添能蓄力。截(jie)至今(jin)(jin)年(nian)5月底，已有(you)54家(jia)上市(shi)(shi)時未盈(ying)利企業(ye)、8家(jia)特殊表決權(quan)架(jia)構企業(ye)、7家(jia)紅籌企業(ye)、20家(jia)采用第五套標準企業(ye)在科(ke)(ke)(ke)(ke)創板(ban)上市(shi)(shi)。
先后設立科(ke)創(chuang)板和北交所、股票(piao)發行注冊制走深走實……黨的十(shi)八大以來(lai)，資(zi)本市(shi)場改革不斷深化，助(zhu)力提高(gao)直接融資(zi)比(bi)重。截至(zhi)2023年(nian)末，非金融企(qi)業(ye)境(jing)內(nei)股票(piao)余(yu)額(e)為11.43萬(wan)億元，同比(bi)增(zeng)長7.5%；2023年(nian)末，債(zhai)券市(shi)場余(yu)額(e)158萬(wan)億元，同比(bi)增(zeng)長9.1%，穩定成為實體(ti)經(jing)濟融資(zi)的第(di)二大渠道(dao)。
“各市場之間(jian)彼此互相聯系(xi)、互為(wei)支撐，成(cheng)為(wei)構(gou)(gou)建(jian)中(zhong)國(guo)特色現代金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)體(ti)系(xi)的(de)(de)發(fa)力(li)點(dian)。”董(dong)希(xi)淼(miao)表示，下一(yi)步(bu)應繼續深(shen)化(hua)以信息披露為(wei)核心(xin)的(de)(de)注冊制改革，大力(li)發(fa)展多層次資(zi)本市場體(ti)系(xi)，持(chi)續提高(gao)直接(jie)融(rong)(rong)(rong)資(zi)比(bi)例，尤其要大力(li)發(fa)展服(fu)務(wu)于(yu)科技創新和產業轉型升級的(de)(de)股權融(rong)(rong)(rong)資(zi)市場。 建(jian)立健(jian)全科學穩(wen)健(jian)的(de)(de)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)調控(kong)體(ti)系(xi)、結構(gou)(gou)合理的(de)(de)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)市場體(ti)系(xi)、分工協作的(de)(de)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)機構(gou)(gou)體(ti)系(xi)、完備(bei)有效的(de)(de)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)監管體(ti)系(xi)、多樣化(hua)專業性的(de)(de)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)產品和服(fu)務(wu)體(ti)系(xi)、自主可控(kong)安全高(gao)效的(de)(de)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)基(ji)礎設施體(ti)系(xi)……各項金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)改革協同發(fa)力(li)、形(xing)成(cheng)合力(li)，向著加快(kuai)構(gou)(gou)建(jian)中(zhong)國(guo)特色現代金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)體(ti)系(xi)這一(yi)目(mu)標不斷邁進。
供給側結構性改革持續深化，加快書寫金融“五篇大文章”
河水清澈、草木茂(mao)盛(sheng)，走(zou)進(jin)浙江(jiang)省(sheng)湖州(zhou)市(shi)南潯區(qu)，河道兩岸(an)綠(lv)意蔥(cong)蘢。如今(jin)，這片綠(lv)意正在加快向沿岸(an)企業延(yan)展。
拆除模板(ban)、基(ji)坑回填、設(she)備(bei)驗(yan)收(shou)……位于河道南岸(an)的浙江(jiang)富鋼(gang)集團有(you)限(xian)公司內，一條綠色(se)(se)生產(chan)線正在緊鑼密鼓(gu)地搭(da)建。“這條特殊合金(jin)鋼(gang)材產(chan)線已基(ji)本完成主(zhu)體設(she)備(bei)施工，投產(chan)后不僅能(neng)提升產(chan)品質(zhi)量和產(chan)能(neng)，而且預計每年可節(jie)約標(biao)準(zhun)煤3000多噸，減排二(er)氧化碳8000多噸。”富鋼(gang)集團工程部部長張(zhang)鐘(zhong)奕介紹，綠色(se)(se)產(chan)線得到了(le)綠色(se)(se)金(jin)融(rong)的大力支持，湖州(zhou)銀行的2億(yi)元綠色(se)(se)貸(dai)款讓企(qi)業加快碳減排技術改造的腳(jiao)步。
“含(han)綠量(liang)就是含(han)金量(liang)，我們通(tong)過ESG評(ping)級體系、碳(tan)效(xiao)評(ping)價模(mo)型評(ping)定該產(chan)線改造項目(mu)的含(han)綠量(liang)，讓綠色金融(rong)更(geng)精準地滴灌節能減(jian)排項目(mu)。”湖州銀行黨委(wei)書記(ji)、董事(shi)長方鋒杰(jie)說，這一項目(mu)貸款運用了碳(tan)減(jian)排支持工具，通(tong)過優惠利率為企業節約融(rong)資成(cheng)本200萬元。
“碳(tan)(tan)減排(pai)(pai)支(zhi)(zhi)持(chi)工具為(wei)我們發(fa)展綠色(se)金融(rong)增(zeng)添(tian)動力。”方(fang)鋒杰介紹，去年，隨著碳(tan)(tan)減排(pai)(pai)支(zhi)(zhi)持(chi)工具的延續和擴圍(wei)，湖(hu)州銀行(xing)被納入(ru)政策實施范圍(wei)，激勵銀行(xing)進(jin)一步完善(shan)綠色(se)金融(rong)制度(du)體系以及產品服務。截至目前，湖(hu)州銀行(xing)已(yi)利用碳(tan)(tan)減排(pai)(pai)支(zhi)(zhi)持(chi)工具的低(di)成(cheng)本(ben)資(zi)金發(fa)放(fang)碳(tan)(tan)減排(pai)(pai)貸款(kuan)超(chao)20億元，帶(dai)動碳(tan)(tan)減排(pai)(pai)超(chao)過(guo)12萬噸(dun)。
碳減(jian)排支(zhi)持工具(ju)等結(jie)構(gou)(gou)性(xing)貨幣(bi)政策(ce)工具(ju)是(shi)中國人民銀行創(chuang)設的引導金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)資源向(xiang)重點領域(yu)傾斜的重要激勵機制。去年(nian)底召開的中央(yang)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)工作會議提出，做(zuo)(zuo)好科技金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)、綠色金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)、普惠金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)、養老金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)、數字金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)五(wu)篇大文(wen)(wen)章。做(zuo)(zuo)好金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)“五(wu)篇大文(wen)(wen)章”，是(shi)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)服務實體經濟高質量發(fa)展(zhan)的重要著力點，也是(shi)深化金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)供(gong)給側結(jie)構(gou)(gou)性(xing)改(gai)革的重要內容(rong)，結(jie)構(gou)(gou)性(xing)貨幣(bi)政策(ce)工具(ju)為此提供(gong)了有力抓(zhua)手。
“為(wei)了激勵金融機構(gou)更(geng)快優化(hua)信(xin)貸(dai)結(jie)構(gou)，一段時(shi)間以(yi)(yi)來，中國人(ren)民銀行不斷創(chuang)新業務，在(zai)原有再(zai)貸(dai)款的(de)基(ji)礎上(shang)，以(yi)(yi)優惠利(li)率的(de)形式，有針對性地設立(li)了結(jie)構(gou)性貨幣(bi)政(zheng)(zheng)策工具，對金融機構(gou)優化(hua)產品和(he)服務提供激勵，為(wei)金融機構(gou)短期可(ke)能增加的(de)一些經營成本給予一定補償。”中國人(ren)民銀行貨幣(bi)政(zheng)(zheng)策司有關負責人(ren)介紹(shao)。
從運行(xing)(xing)機制看，部分結(jie)(jie)構(gou)性(xing)貨(huo)幣政策(ce)工(gong)具采用“先貸(dai)(dai)后(hou)借”模式，即先由(you)商業銀行(xing)(xing)按照市(shi)場化原(yuan)則(ze)自(zi)主選擇、自(zi)擔風(feng)險，向企業發放符合要求的貸(dai)(dai)款，然后(hou)中國人民(min)銀行(xing)(xing)根(gen)據商業銀行(xing)(xing)的申請和(he)實(shi)際貸(dai)(dai)款情況，發放再貸(dai)(dai)款。“不僅有利于精準滴灌，結(jie)(jie)構(gou)性(xing)貨(huo)幣政策(ce)工(gong)具實(shi)施過(guo)程中設計的‘先貸(dai)(dai)后(hou)借’機制還縮短了(le)(le)貨(huo)幣政策(ce)傳(chuan)導鏈條，使結(jie)(jie)構(gou)性(xing)信(xin)貸(dai)(dai)資金直達實(shi)體經濟(ji)，提高了(le)(le)貨(huo)幣政策(ce)傳(chuan)導的有效性(xing)。”董(dong)希淼表示。
新設立5000億元科技創新和(he)(he)技術(shu)改(gai)造(zao)再(zai)貸款(kuan)，激勵引(yin)導金(jin)(jin)融機構(gou)向處于初(chu)創期(qi)、成長期(qi)的科技型中小企業，以及重(zhong)點領域(yu)的數字化、智能化、高端化、綠色化技術(shu)改(gai)造(zao)和(he)(he)設備更新項(xiang)目(mu)提供信貸支(zhi)(zhi)持(chi)(chi)；延續(xu)(xu)實施碳(tan)減排支(zhi)(zhi)持(chi)(chi)工(gong)具，持(chi)(chi)續(xu)(xu)支(zhi)(zhi)持(chi)(chi)發展清潔能源、節能環保、碳(tan)減排技術(shu)等重(zhong)點領域(yu)；支(zhi)(zhi)農、支(zhi)(zhi)小再(zai)貸款(kuan)持(chi)(chi)續(xu)(xu)引(yin)導擴(kuo)大涉農信貸投放和(he)(he)小微、民營企業貸款(kuan)投放，并降低融資成本……堅持(chi)(chi)“聚焦重(zhong)點、合理適度、有進有退”，結構(gou)性(xing)貨幣政策工(gong)具體(ti)系不斷(duan)完善。截(jie)至今年3月末，經(jing)過整(zheng)合優化，共(gong)10項(xiang)工(gong)具存續(xu)(xu)，工(gong)具總量(liang)達(da)7.5萬億元，約占中國人民銀行(xing)總資產的17%，支(zhi)(zhi)持(chi)(chi)領域(yu)實現了(le)對金(jin)(jin)融“五篇大文章”的基本覆(fu)蓋。
激勵約束(shu)工(gong)具(ju)配套(tao)逐步完(wan)善，頂(ding)層設計(ji)也不斷優化。今年，中國(guo)人民銀行(xing)成立(li)信貸市場司，牽頭推(tui)(tui)進做(zuo)好(hao)金(jin)融“五(wu)篇大文(wen)章(zhang)(zhang)”工(gong)作，同時牽頭制定《關于(yu)扎(zha)實做(zuo)好(hao)科技金(jin)融大文(wen)章(zhang)(zhang)的工(gong)作方案》《關于(yu)進一步強化金(jin)融支(zhi)持綠(lv)色低碳發展的指導意見》《關于(yu)開展學習運用(yong)“千萬工(gong)程”經驗(yan)??加強金(jin)融支(zhi)持鄉村全(quan)面振興專項行(xing)動的通(tong)知》等，推(tui)(tui)動金(jin)融“五(wu)篇大文(wen)章(zhang)(zhang)”的制度設計(ji)更(geng)加健全(quan)，政策框架更(geng)加牢(lao)固。
機制發力(li)，政策給力(li)，引導金融機構(gou)優化融資結構(gou)，為經營主體高(gao)質量發展增(zeng)添活力(li)，不斷創新和豐富(fu)做好金融“五篇(pian)大文章”的實踐。
科(ke)技金(jin)融助力(li)科(ke)技創新(xin)動能更(geng)強。過(guo)去5年(nian)，高技術制造業(ye)中長期貸款余額年(nian)均保持30%以上的增速，科(ke)技型(xing)中小企業(ye)獲貸率從14%提升至47%，科(ke)創票據(ju)累計發(fa)行超(chao)過(guo)8000億元。
綠色(se)金融(rong)帶動節能減(jian)排(pai)(pai)效率更高(gao)。截至今年二季(ji)度末(mo)，本(ben)外幣綠色(se)貸款余額34.76萬(wan)億元，同(tong)比增長28.5%。綠色(se)債券累計發(fa)行3.71萬(wan)億元。碳(tan)減(jian)排(pai)(pai)支持工具累計引導金融(rong)機(ji)構發(fa)放碳(tan)減(jian)排(pai)(pai)貸款超(chao)1.1萬(wan)億元，帶動年度碳(tan)減(jian)排(pai)(pai)量近(jin)2億噸(dun)。
普(pu)惠(hui)(hui)金融支持(chi)民營小(xiao)微企業、鄉(xiang)村振興等(deng)領域(yu)力度(du)更大。截至(zhi)今(jin)年6月末(mo)，本(ben)外幣民營經濟貸(dai)款(kuan)余(yu)(yu)額(e)同(tong)比(bi)(bi)增(zeng)長(chang)8.1%；截至(zhi)7月末(mo)，普(pu)惠(hui)(hui)小(xiao)微貸(dai)款(kuan)余(yu)(yu)額(e)同(tong)比(bi)(bi)增(zeng)長(chang)17%，涉農(nong)貸(dai)款(kuan)余(yu)(yu)額(e)同(tong)比(bi)(bi)增(zeng)長(chang)11.6%。
養老金融(rong)促進(jin)養老服務(wu)供給更足。普(pu)惠(hui)養老專項(xiang)再貸款(kuan)試點范圍擴大至(zhi)全國，支持范圍擴大至(zhi)公(gong)益型、普(pu)惠(hui)型養老機構(gou)運營，居(ju)家社區養老體系建設等。
數(shu)字金融(rong)賦能金融(rong)服(fu)務(wu)質效更優(you)。截至(zhi)(zhi)目(mu)前(qian)，中(zhong)國人民(min)銀行(xing)指導(dao)金融(rong)機構運用科(ke)技手(shou)段累計推出280余項(xiang)惠民(min)利(li)企(qi)創新應用，在賦能鄉村(cun)全面振(zhen)興、防控金融(rong)風險等方面發揮積極作用。數(shu)字人民(min)幣試點范(fan)圍拓展至(zhi)(zhi)17個省份，基于數(shu)字人民(min)幣智(zhi)能合約的預付資金管理、供應鏈金融(rong)、小微企(qi)業(ye)服(fu)務(wu)等產(chan)品層(ceng)出不(bu)窮。
“過去5年，普惠小(xiao)微貸(dai)(dai)款(kuan)、綠色(se)貸(dai)(dai)款(kuan)、高技(ji)術制(zhi)造業(ye)(ye)中(zhong)長期(qi)貸(dai)(dai)款(kuan)、科技(ji)型(xing)中(zhong)小(xiao)企業(ye)(ye)貸(dai)(dai)款(kuan)年均(jun)增(zeng)速大幅(fu)高于(yu)(yu)各項貸(dai)(dai)款(kuan)平均(jun)增(zeng)速。融資成本處于(yu)(yu)歷史(shi)低位。”中(zhong)國人(ren)民(min)銀(yin)行(xing)黨委書(shu)記、行(xing)長潘(pan)功勝表示，下一步，中(zhong)國人(ren)民(min)銀(yin)行(xing)將加(jia)強(qiang)與行(xing)業(ye)(ye)管理(li)部門協同合作(zuo)，進一步增(zeng)強(qiang)金融支持的力度、可持續(xu)性和專業(ye)(ye)化水平，加(jia)強(qiang)政策(ce)頂層(ceng)設計(ji)，制(zhi)定做好金融“五篇大文(wen)章”的總體方案，細化政策(ce)舉措，強(qiang)化正向(xiang)激勵，提升(sheng)金融機構(gou)服務(wu)能力。